Mulher segurando um cartão de crédito e olhando para o lado e sorrindo
Ultima atualização: 20 de maio de 2021

São diversas as vantagens que o Microempreendedor Individual recebe ao abrir o seu MEI. Além de agora se tornar uma pessoa jurídica com CNPJ próprio e notas fiscais em seu nome, ele recebe condições especiais muito boas. O cartão de crédito para MEI é uma delas.

Seja muito bem-vindo! Neste artigo nós vamos te ajudar a escolher o melhor cartão de crédito para o seu negócio. Você vai entender por que é importante que você tenha um, além de tirar diversas dúvidas sobre o tema.

Quer saber mais? Basta continuar a leitura!




O mais importante

  • Os cartões de crédito para MEI possuem taxas mais baixas do que os de Pessoa Física.
  • O BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social) possui uma parceria com diversos bancos do país para um cartão de crédito para MEI diferenciado. Vale a pena procurá-los.
  • Os cartões de crédito para MEI são ideais para separar os gastos da sua vida pessoal com a da sua Microempresa Individual.

Cartão de crédito para MEI: nossa recomendação dos melhores produtos

Guia de Compras: O que você precisa saber sobre os cartões de crédito para MEI

O cartão de crédito para MEI pode ser a peça que está faltando para você decolar. Você sabia que as taxas de juros oferecidas aos microempreendedores individuais são extremamente baixas comparadas as de pessoa física?

Além disso, os cartões de crédito podem acabar te ajudando ao solicitar algum financiamento ou empréstimo junto ao banco.

Prepare-se! Neste Guia de Aquisição você vai aprender qual a importância de um cartão de crédito para MEI, quais as vantagens e desvantagens, como solicitar um e muito mais. Confira!

Duas mulheres conversando enquanto uma segura um cartão de crédito

Os cartões de crédito para MEI possuem taxas mais baixas do que os de Pessoa Física. (Fonte: Alexander Suhorucov/ Pexels.com)

Por que o Microempreendedor Individual deve ter um cartão de crédito para MEI?

Manter as contas em ordem é essencial. Por isso você deve utilizar o seu MEI como um CNPJ em todos os quesitos. Na hora de organizar e pagar as contas também deve ser assim.

É aí que surge o cartão de crédito para MEI. Precisou comprar aquela impressora ou qualquer outro equipamento? Realizar uma reforma? É de extrema importância que você utilize o cartão de crédito específico.

Com ele, você terá acesso a juros mais baixos. Além disso, é possível realizar financiamentos e solicitar empréstimos com mais facilidade.

Como solicitar o cartão de crédito para MEI?

Nós vamos passar a partir de agora um passo a passo básico para o Microempreendedor Individual que está interessado em solicitar um cartão de crédito para o seu MEI. É bastante simples, veja:

  1. Acesso. Acesse o site do Banco onde você possui conta corrente de Pessoa Física.
  2. Conta MEI. Solicite a abertura de uma conta MEI
  3. Dados. Preencha os campos solicitados com campos como CNPJ e a o CNAE – Classificação Nacional de Atividades Econômicas
  4. Cartão de Crédito. Solicite um cartão de crédito para o seu MEI
  5. Validação. O banco neste momento irá avaliar a sua solicitação. Para isso, você precisa entregar alguns documentos, como: Certidão Negativa de Débito (CND), Contrato Social da Empresa, Balanço Patrimonial, RG, CPF, comprovante de renda e residência.

Quais as vantagens em adquirir um cartão de crédito para MEI?

Como acabamos de falar no tópico anterior, uma das principais vantagens do cartão de crédito para MEI são as condições oferecidas ao Microempreendedor Individual.

As taxas de juros tendem ser menores do que as oferecidas à Pessoa Física. Além disso, você consegue separar as contas do MEI das suas contas pessoais.

No entanto, dependendo do modelo escolhido, eles podem cobrar uma taxa alta de anuidade. Além disso, também existe o problema comum de todo cartão de crédito. Se for mal utilizado, pode gerar dívidas e uma verdadeira bola de neve de juros.

Vantagens
  • Taxa baixa de juros
  • Organização financeira entre gastos do MEI com gastos pessoais
  • Possibilita a contratação de financiamentos e empréstimos
Desvantagens
  • Se utilizado sem planejamento pode gerar dívidas
  • Anuidade alta, de acordo com o modelo escolhido

Como funciona o cartão de crédito para MEI do BNDES?

Hoje em dia existe a possibilidade de o Microempreendedor Individual solicitar o cartão de crédito para MEI através do BNDES. O pré-requisito mínimo é que o empreendedor tenha um faturamento inferior a R$81 mil por ano.

A vantagem do cartão BNDES para MEI é a sua taxa de juros. Elas não podem ultrapassar 1,05% ao mês. Além disso, existe a possibilidade de realizar o parcelamento da fatura em quatro anos.

O cartão de crédito do BNDES para MEI deverá estar vinculado a uma conta corrente em algum banco parceiro. Veja a lista:

  • Sicredi – Bandeira Cabal
  • Bradesco – Bandeira Elo
  • Sicoob – Bandeira Cabal
  • Santander – Bandeira Visa
  • Banestes – Bandeira Cabal
  • Banrisul – Bandeira Visa
  • Bradesco – Bandeira Visa

Se você já possui conta corrente em alguma dessas instituições, o próximo passo é o de acessar o site do BNDES (1) e solicitar o seu cartão. Na sequência você deve preencher o formulário com as informações do MEI e indicar o banco que o cartão será vinculado.

Fez tudo isso? Agora vá até a agência do banco escolhido e vincule o seu cartão à sua conta.

Cartão foi recusado? Você pode fazer a solicitação em outro banco.

Foto com uma mulher utilizando um computador com vários cartões de crédito do lado

Os cartões de crédito para MEI são ideais para separar os gastos da sua vida pessoa com a da sua Microempresa Individual. (Fonte: RODNAE Produtcions/ Pexels.com)

Critérios de aquisição: Como analisar os cartões de crédito para MEI

A verdade é que você encontrará uma infinidade de opções de cartões de crédito para MEI. Por isso, é importante você saber o que pesquisar em cada instituição financeira para encontrar o melhor para você.

São critérios que fazem a diferença na hora da escolha. Foi por isso que nós separamos os principais deles para você poder analisar a partir de agora. Veja quais são:

Conta corrente

Para solicitar o cartão de crédito para MEI você precisará ter conta corrente em algum banco. A maioria deles oferece a opção para o Microempreendedor Individual, sejam os tradicionais ou os digitais.

Se você já possui relacionamento há algum tempo com algum banco, vale a pena você conferir as opções oferecidas aos Microempreendedores Individuais nesta instituição financeira.

No entanto, não esqueça de procurar por outras opções no mercado.

Bandeira do cartão

O tipo de Bandeira do seu cartão de crédito pode ser um fator decisivo na hora de sua escolha.

É verdade que hoje em dia, a maioria das máquinas de cartão aceitam a maioria das bandeiras. No entanto, você encontrará no mercado bancos que oferecem cartões de crédito para MEI com bandeiras pouco conhecidas.

Por isso, escolher o seu cartão com uma das bandeiras mais conhecidas pode ser uma boa opção para você não ter problemas no futuro.

Taxa de Juros

Não deixe de verificar a taxa de juros cobrada do cartão de crédito para MEI. Compare com as taxas oferecidas por este mesmo banco às pessoas físicas. O ideal é que as taxas para o MEI sejam inferiores.

Procure por todas as taxas, seja crédito rotativo ou parcelamento da fatura. É importante ressaltar que os juros oferecidos pelos bancos digitais geralmente são mais baixos.

No entanto, é importante analisar um por um e comparar cada caso.

Anuidade

Você encontrará no mercado opções com anuidade e sem anuidade. É importante ficar atento nas opções sem anuidade. Elas são sem anuidade para sempre? Ou apenas nos primeiros 12 meses? Você precisará gastar uma quantia mínima mensal para não pagar a taxa de anuidade?

Todas essas questões precisam ser analisadas enquanto você estiver escolhendo o melhor cartão de crédito para o seu MEI.

Foto mostra três Cartões de crédito em uma carteira

A anuidade do cartão é um ponto a ser considerado na hora da escolha. (Fonte: Stephen Phillips/ Unsplash.com)

Limite disponível

Quanto o banco disponibilizará para o seu cartão de crédito? Este com certeza é um critério importante de aquisição. Afinal, não adianta você ter vários benefícios se o seu limite for baixo, não é mesmo?

Certifique-se das suas necessidades e de quanto você acredita que precisará ter de limite.

Jogue esse número sempre um pouco para cima e vá atrás de opções que lhe ofereçam pelo menos isso.

Resumo

O cartão de crédito é uma ferramenta essencial para o crescimento do MEI. Desde que o Microempreendedor Individual possua organização e controle, ele poderá fazer do cartão de crédito o seu melhor amigo.

Como vimos durante o texto, as taxas oferecidas ao MEI são muito convidativas. É por isso que vale a pena você utilizá-lo para os gastos do MEI, ao invés do seu cartão pessoa física.

Além disso, ele pode te ajudar a conseguir empréstimos ou financiamentos de uma forma mais simples junto ao seu banco.

Lembre-se: procure por aqueles que possuem a menor taxa de juros, com condições favoráveis como zero anuidade, limite de crédito alto e uma bandeira aceita em vários lugares. Boa sorte na escolha!

(Fonte da imagem destacada: Dean Drobot/123rf.com)

Referências (1)

1. Site do BNDES para solicitar o Cartão de Crédito para MEI
Fonte

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Site
Site do BNDES para solicitar o Cartão de Crédito para MEI
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