Cartões de crédito em cima de uma mesa
Ultima atualização: 31 de maio de 2021

Você sabia que é possível uma pessoa com o nome negativado adquirir um cartão de crédito? O processo de aquisição pode acabar sendo mais difícil, é verdade. No entanto, existem diversas opções no mercado para esse tipo de situação.

Seja muito bem-vindo ao nosso Portal! Neste artigo nós vamos te ajudar a escolher o melhor cartão de crédito para negativado do mercado.

Portanto, se você está com o nome sujo e precisa de um cartão de crédito, fique tranquilo. Nós temos diversas soluções para te apresentar ao longo do texto.

Ficou interessado? Basta continuar a leitura para saber mais!




O mais importante

  • As melhores opções de cartão de crédito para negativado são as seguintes: cartão consignado e cartão pré-pago.
  • As taxas de juros deverão ser um diferencial na escolha do seu cartão de crédito para negativado. É preciso cuidado, elas podem ser as maiores do mercado.
  • Mesmo estando com o nome negativado, você encontrará no mercado opções de cartões sem anuidade e também com programas de pontos.

Cartões de crédito para negativados: nossa recomendação dos melhores produtos


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Guia de Compras: O que você precisa saber sobre os cartões de crédito para negativado

Provavelmente a melhor forma de comparar a aquisição de um cartão de crédito para negativado, seja com o empréstimo para negativado. Se você está com o nome sujo e precisou solicitar um empréstimo, sabe que a melhor chance de o conseguir é através do crédito consignado.

Com o cartão de crédito para negativado é a mesma coisa. No entanto, não são todas as pessoas que conseguem solicitar dessa forma. Por isso, durante o artigo vamos te apresentar outras maneiras, além do cartão consignado.

Além disso, também vamos tirar todas as suas dúvidas sobre o assunto. Prepare-se! A partir de agora você receberá um Guia de Aquisição completo sobre o melhor cartão de crédito para negativado do mercado.

Confira!

Foto mostra um homem e mulher em cima da cama olhando para a câmera segurando um cartão de crédito

As melhores opções de cartão de crédito para negativado são as seguintes: cartão consignado e cartão pré-pago. (Fonte: Andrea Pacquadio / Pexels.com)

O que é o cartão de crédito para negativado?

O cartão de crédito para negativado é uma modalidade voltada para as pessoas que estão com o nome sujo no mercado e estão em busca de um cartão de crédito para o dia-a-dia.

É feito para pessoas que estão com o nome sujo no mercado.

Conseguir um cartão de crédito tradicional enquanto você tem dívidas em seu nome é praticamente impossível. Se por um acaso ele for aprovado, o seu limite será baixo e as taxas de juros provavelmente serão muito altas.

No entanto, se você está negativado e está precisando de crédito na praça nem tudo está perdido.

Existem opções voltadas para quem está com o nome sujo e que são muito mais fáceis de se conseguir. As mais comuns são os cartões de crédito consignados e os cartões pré-pagos, que falaremos no próximo tópico.

Quais são os tipos de cartão de crédito para negativado?

Quando falamos em cartão de crédito para negativado podemos falar de duas opções: a dos cartões consignados e a dos pré-pagos. Enquanto você precisa preencher a uma série de critérios para ter acesso aos cartões consignados, qualquer um pode adquirir um pré-pago.

Conheça um pouco mais sobre cada um deles:

Cartão de crédito consignado

Essa é a melhor opção de cartão de crédito para os negativados. Entretanto, ele não está disponível para qualquer um. Os cartões de crédito consignado possuem as faturas descontadas diretamente do seu salário. Portanto, você precisa fazer parte de alguma dessas categorias:

  • Aposentado;
  • Pensionista do INSS;
  • Funcionário Público;
  • Funcionário em regime CLT de alguma empresa privada.

Nesse caso, o limite será proporcional a um percentual do seu salário. Geralmente o percentual máximo garantido é o de 5%.

Cartão de crédito pré-pago

Diferente do cartão de crédito consignado, o cartão pré-pago está disponível para qualquer pessoa que possua um CPF válido. Para adquiri-lo não é necessário nenhuma análise de crédito ou consulta aos órgãos de proteção ao crédito como SPC ou Serasa.

Ele funciona basicamente como um cartão em que você coloca créditos. Ou seja, você precisa recarrega-lo sempre que o saldo acabar.

Você utilizará o cartão pré-pago na função de crédito, ao passar nas máquinas de cartão. No entanto, você não conseguirá fazer compras parceladas. O que é permitido com ele são os serviços recorrentes, como assinaturas em plataformas de streaming de áudio e vídeo.

Nós temos um artigo exclusivo sobre o cartão pré-pago. Para acessá-lo e conhecer mais detalhes sobre ele, clique aqui.

Foto de uma mulher com luvas segurando o cartão de crédito e o celular na mesma mão

As taxas de juros deverão ser um diferencial na escolha do seu cartão de crédito para negativado. É preciso cuidado, elas podem ser as maiores do mercado. (Fonte: Tim Douglas/ Pexels.com)

Quais as vantagens e desvantagens em adquirir um cartão de crédito para negativado?

Você pode estar se perguntando: “Será que existem vantagens ao possuir um cartão de crédito para negativado? ”. A resposta é: sim, existem diversas vantagens! Principalmente na hora de utilizar alguns aplicativos como Uber e Ifood, além de alguns serviços de assinatura, como Prime Video e Spotify.

Além disso, você consegue parcelar compras, de acordo com o tipo do seu cartão. No entanto, é necessário tomar cuidado para que a sua situação financeira não piore ainda mais.

Confira a seguir uma lista de vantagens e desvantagens:

Vantagens
  • Possui a maioria das facilidades de um cartão de crédito tradicional
  • É possível encontrar modelos com zero anuidade
  • Muitos possibilitam a participação em Programas de Fidelidade e de Pontos
  • Possibilidade de utilizar o cartão em serviços de assinatura e de aplicativos de carona e comida
Desvantagens
  • Dívidas aumentarem ainda mais, caso você não tenha controle
  • Taxas de juros podem ser altas (desde que não sejam os cartões consignados)
  • Limite baixo

Devo quitar a minha dívida ou adquirir um cartão de crédito para negativado?

A resposta para essa pergunta será sempre a de quitar a dívida. Independente de qual seja a condição que esse cartão de crédito para negativado seja apresentado.

A resposta para essa pergunta será sempre a de quitar a dívida.

Explicamos: com o nome limpo no mercado, você conseguirá condições infinitamente superiores para novos tipos de crédito, principalmente para adquirir novos cartões.

Além disso, ao quitar a dívida, você deixa de acumular a bola de neve que são os juros sobre juros.

Portanto, se você tiver a oportunidade de quitar a sua dívida, opte por ela. Assim, você tem novamente o controle da sua vida financeira.

Critérios de aquisição: Como analisar os cartões de crédito para negativado

Você deve escolher o seu cartão de crédito para negativado ideal, praticamente da mesma forma que escolheria um tradicional. Ou seja, é impossível fugir de alguns critérios de aquisição que são tão importantes. Principalmente em uma modalidade de crédito que possui juros tão altos.

Dito tudo isso, como escolher o melhor? A partir de agora você conhecerá o que deve observar ao escolher o seu Cartão de Crédito para Negativado ideal.

Confira!

Taxas de juros

O cartão de crédito para negativado tem o histórico de possuir as taxas de juros mais altas do mercado. Isso porque o banco não enxerga a pessoa que está com o crédito negativado como uma boa pagadora.

Dessa forma, ele acredita que tem menos chances de receber o pagamento. Por isso, aumenta o tamanho dos juros.

Mesmo assim, você encontrará no mercado cartões com opções diversas taxas de juros oferecidas. Principalmente se você procurar por um cartão de crédito para negativado consignado.

Necessidade

Você realmente precisa de um cartão de crédito nesse momento da sua vida? É importante ressaltar que você já possui dívidas. E independentemente do tamanho da sua dívida, ela é uma conta que precisa ser paga. Portanto, estar com o nome negativado nunca será um bom negócio.

Portanto, pense muito bem antes de adquirir um novo cartão de crédito. Se você não encontrar outra alternativa, certifique-se de ser da categoria elegível para um cartão de crédito consignado.

Dessa forma, as parcelas do seu cartão serão descontadas direto na folha de pagamento e você não terá problemas para pagar o cartão.

Foto bem aproximada de cartões de crédito em cima da mesa

As melhores opções de cartão de crédito para negativado são as seguintes: cartão consignado e cartão pré-pago. (Fonte: stevepb/ Pixabay.com)

Demais taxas e tarifas

É importante ficar atento as demais taxas e tarifas que um cartão de crédito para negativado possui. Dependendo do tipo de cartão que você escolher, as taxas podem ser altas.

Além disso, é preciso ficar atento a questão da taxa de anuidade e também se ele faz parte de algum programa de pontos.

Se a sua opção escolhida for a do cartão pré-pago, ainda podem existir taxas para saque, transferência e outras coisas. Lembre-se de verificar.

Bandeira

Impossível falar da escolha de um cartão de crédito, sem falar na bandeira que ele carrega.

Se você tiver a opção de escolha, opte por uma bandeira tradicional, que seja aceita na maioria dos lugares.

Além disso, veja qual a abrangência do cartão. Nacional ou Internacional? Essas informações podem pesar na hora da escolha.

Resumo

O cartão de crédito para negativado pode ser uma boa opção para aposentados, pensionistas, servidores públicos e trabalhadores em regime CLT. Afirmamos isso por conta da opção de cartão consignado, no qual a fatura é descontada direto do rendimento mensal.

Caso você esteja negativado e realmente precise de um cartão de crédito, lembre-se de optar por um que não tenha condições abusivas. Além disso, procure por algum que lhe ofereça vantagens, como anuidade zero e programas de pontos.

Como você pôde ver durante o texto, o cartão de crédito para negativado pode ser bem utilizado. Basta você ter uma boa consciência financeira na hora de utilizá-lo.

(Fonte da imagem destacada: Valery Bond/ 123rf.com)

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