Ultima atualização: 7 de outubro de 2021

Cartões de crédito pré-pagos são ideais para você se você gosta de manter controle total sobre seus custos e não quer saber quanto você gastou no final do mês. É particularmente prático que você possa solicitar um cartão de crédito pré-pago mesmo que você seja um estudante ou tenha uma entrada SCHUFA negativa.

Se você quiser viajar, o cartão de crédito pré-pago é um companheiro de viagem seguro. Como não há limite de crédito, o dano é limitado em caso de roubo ou mau uso. Em nosso grande teste de cartão de crédito pré-pago 2022 nós descobrimos qual cartão de crédito pré-pago é o certo para você.




O mais importante

  • Ao contrário dos cartões de crédito normais, os cartões de crédito pré-pagos não têm limite de crédito. Em termos concretos, isto significa que você tem que carregar o dinheiro que você quer gastar primeiro.
  • Cartões de crédito pré-pagos são particularmente úteis para viagens, para compras online, para estudantes e se você ainda não for maior de idade, bem como para pessoas com uma classificação de crédito negativa.
  • Antes que você possa obter um cartão de crédito pré-pago, sua identidade é verificada em uma verificação de identidade. Alguns provedores cobram um valor extra por isso.

Guia: Perguntas que você deve fazer a si mesmo antes de obter um cartão de crédito pré-pago

Antes de obter um cartão de crédito pré-pago, você deve estar ciente do que é um cartão de crédito pré-pago e como ele funciona. Então você pode decidir qual cartão de crédito pré-pago é o mais adequado para você.

Nós descobrimos tudo o que você precisa saber sobre cartões de crédito pré-pagos e o resumimos para você. Você aprenderá sobre as vantagens e desvantagens dos cartões de crédito pré-pagos e nós lhe diremos quais são as taxas ocultas que você deve ter cuidado.

O que é um cartão de crédito pré-pago e como ele funciona?

Existem diferentes tipos de cartões de crédito. Uma variante moderna de cartões de crédito é o cartão de crédito pré-pago. Com o cartão de crédito tradicional, as cobranças são coletadas e depois enviadas a você na forma de uma fatura uma vez por mês.

Há um número desconcertante de provedores de cartões de crédito pré-pagos. Nós comparamos muitos deles e escolhemos os melhores. (Fonte da imagem: 123rf.com / Hanna Kuprevich)

Você pode então pagar esta quantia em prestações através da linha de crédito ou fazendo um pagamento único através da sua conta corrente.

No sentido mais amplo, um cartão de crédito pré-pago funciona como um cartão SIM pré-pago. Em contraste com um cartão de crédito convencional, você primeiro tem que recarregar seu cartão de crédito pré-pago.

Somente então você poderá usá-lo para pagar as contas. Estritamente falando, o cartão de crédito pré-pago é baseado em um sistema diferente e o nome pode ser enganoso.

Isto torna muito mais fácil controlar seus custos com um cartão de crédito pré-pago.

Porque você realmente paga adiantado. Mas isto lhe dá melhor controle sobre seus gastos. Se o cartão estiver vazio, você não pode simplesmente sacar a descoberto, mas você tem que recarregá-lo novamente.

Se você tende a gastar mais dinheiro do que você tem disponível, um cartão de crédito pré-pago é muito adequado. Você não será tão facilmente tentado a gastar dinheiro que você não tem. Afinal de contas, com um cartão de crédito pré-pago você tem que pagar antecipadamente.

É por isso que o cartão de crédito pré-pago também é adequado para pessoas com uma entrada SCHUFA negativa. Eles não podem celebrar contratos para cartões de crédito convencionais. No entanto, como muitos serviços, como a reserva de vôos, só são possíveis com um cartão de crédito, cartões de crédito pré-pagos são uma boa solução.

Quais são as funções de um cartão de crédito pré-pago?

Um cartão de crédito pré-pago tem basicamente as mesmas funções que outros cartões de crédito. Você pode usá-lo para pagar em lojas, restaurantes ou táxis. Você só tem que ter certeza de que seu provedor de cartão de crédito o aceita.

A característica especial do cartão de crédito pré-pago é que você não gasta mais dinheiro do que você quer. É por isso que é mais adequado para estudantes, pessoas com uma classificação de crédito (Schufa) e viajantes.

Creditworthiness não é verificado pela maioria dos provedores de cartões de crédito pré-pagos.

Mesmo que seu cartão de crédito seja roubado no exterior, você não pode gastar mais dinheiro do que você já carregou anteriormente. Desta forma, você mantém o controle total. As funções podem ser resumidas como a seguir

  • bom controle sobre os gastos
  • as mesmas opções que um cartão de crédito
  • para estudantes e jovens
  • perfeito para viajar
  • disponível com entrada Schufa negativa
  • compras seguras online
  • pagamento rápido no posto de gasolina

A maioria dos bancos tem um limite de recarga para seus cartões de crédito pré-pagos. Se você quer um cartão de crédito pré-pago mas ainda não tem 18 anos de idade, o limite normalmente será de 500 euros.

Há também limites máximos no valor que pode ser carregado para portadores de cartão de crédito pré-pago que sejam maiores de idade.

Como o objetivo é ter melhor controle sobre os gastos, os limites também são um recurso de segurança para você. Para adultos, esses limites máximos são geralmente de 2000 euros ou mais. Quanto tempo

leva para carregar um cartão de crédito pré-pago?

Quanto tempo leva para carregar seu cartão de crédito pré-pago depende se sua conta corrente está registrada no mesmo banco que seu cartão de crédito pré-pago. Também depende se você faz um depósito em dinheiro, uma transferência bancária ou uma transferência online.

Leva entre um e três dias úteis para recarregar sua conta.

Se você tem sua conta no mesmo banco que seu cartão de crédito pré-pago, a transferência normalmente leva apenas um dia útil. Se você estiver registrado em uma empresa de cartão de crédito diferente, você deve esperar pelo menos três dias úteis.

Alguns provedores permitem que você recarregue sua conta por transferência bancária instantânea. Entretanto, este serviço pode levar a custos adicionais com alguns provedores. Com estes custos, você tem que contar com as seguintes despesas

  • aumento das taxas básicas
  • uma certa quantia por transferência
  • Porcentagens para despesas adicionais

Exatamente como você pode recarregar seu cartão de crédito pré-pago depende do provedor. No entanto, todos os cartões de crédito pré-pagos podem pelo menos ser recarregados por transferência bancária e transferência online. A maioria dos provedores não permite que você recarregue por telefone celular ou telefone. Isso seria muito inseguro. A recarga por transferência bancária, depósito em dinheiro, Paypal ou similar é mais barato, mais seguro e igualmente rápido.

Com um cartão de crédito pré-pago, você pode fazer compras online sem qualquer preocupação. No caso de uma perda, seus dados não podem levá-lo a sentar-se em uma grande montanha de dívidas. (Fonte de imagem: 123rf.com / Antonio Guillem)

Quais provedores existem para cartões de crédito pré-pagos?

Você pode encontrar inúmeros fornecedores de cartões pré-pagos especializados em diferentes áreas de negócios.

Name Special feature
neteller. líquido transferência instantânea
Viabuy transferência instantânea
King Prepaid MasterCard transferência instantânea
Wirecard Bank Prepaid Trio transferência instantânea
Fidor Bank Prepaid Credit Card vinculado a conta corrente
Wüstenrot Visa Prepaid recarga via online banking
Commerzbank Prepaid Credit Card a partir de 14 anos
Black and Whitecard Prepaid Mastercard as mesmas taxas para saques no país e no exterior
netbank virtual prepaid credit card taxa básica muito baixa

Algumas delas são puras instituições de crédito online, outras estão ligadas a grandes bancos. Antes de comprar um cartão de crédito pré-pago, verifique sempre se é uma empresa respeitável!

Neste artigo, nós testamos vários cartões de crédito pré-pagos para você. Você pode ir diretamente para o provedor através do link. Você deve sempre realizar os seguintes passos antes de comprar e carregar seu cartão de crédito pela primeira vez.

  1. Intenções: Pense sobre o que você quer fazer com um cartão de crédito pré-pago. Você quer usá-lo para viajar ou fazer compras online com freqüência? Suas necessidades são o foco e isto irá determinar qual cartão de crédito pré-pago você deve escolher.
  2. Compare-os: Compare as diferentes ofertas. Existem muitos provedores diferentes, o que pode ser confuso no início. Não se deixe intimidar por isso e reúna fatos que são importantes para você - quais são os custos para pagamentos, transferências ou saques?
  3. Inscrição: Uma vez que você tenha escolhido seu banco ou instituição de crédito, faça uma inscrição. A melhor maneira de fazer isso é online, o que poupa viagens desnecessárias.
  4. Verifique: O banco agora vai verificar sua identidade e possivelmente procurar por inscrições da Schufa. Não se preocupe, apenas muito poucas instituições requerem um relatório de crédito para cartões de crédito pré-pagos. A verificação de identidade, por outro lado, é obrigatória e ocorre através do procedimento Postident ou video chat.
  5. Entrega: Se tudo tiver dado certo, seu cartão de crédito pré-pago lhe será enviado pelo correio.
  6. Completar: Agora você só tem que carregar seu cartão de crédito pré-pago, então você pode usá-lo como um meio de pagamento.

Quais são os custos e taxas para cartões de crédito pré-pagos?

Se você quer obter um cartão de crédito pré-pago, você tem que esperar certos custos. Estes são para a emissão do cartão e para taxas de uso durante o ano inteiro. Nós resumimos aqui que outras taxas ocultas podem estar esperando por você

  • Taxa de emissão / ativação: Estas são cobradas quando você usa seu cartão pela primeira vez. As taxas também podem ser usadas para o procedimento Postident para verificar sua identidade.
  • Taxa anual: A maioria dos provedores de cartão de crédito cobra a taxa básica anualmente. Se você for cobrado mensalmente, certifique-se de calcular os custos para o ano inteiro! Isto também deve incluir o gerenciamento contínuo da conta.
  • Carregando o cartão: O cartão de crédito pré-pago só pode ser usado para pagamento uma vez que tenha sido recarregado. A recarga via transferência bancária é gratuita para a maioria dos provedores. Entretanto, opções mais rápidas, como transferência bancária instantânea, podem incorrer em taxas adicionais.
  • Em dinheiro: Esta taxa se aplica se você quiser sacar dinheiro com seu cartão pré-pago no seu país ou no exterior. Isso só funciona em caixas eletrônicos com o logotipo Visa ou Mastercard. A taxa é frequentemente uma porcentagem do valor retirado.
  • Taxa de moeda estrangeira: As transações de pagamento dentro da Alemanha com o cartão de crédito pré-pago são geralmente possíveis sem custos adicionais. Em outros países da UE, entretanto, uma taxa em moeda estrangeira é incorrida devido à conversão. Taxas estrangeiras também são devidas dentro da UE!
  • Taxa de inatividade: Alguns provedores cobram uma taxa extra se você não usar seu cartão de crédito pré-pago regularmente.

Onde são válidos os cartões de crédito pré-pagos?

Cartões de crédito pré-pagos são válidos em qualquer lugar onde você também pode pagar com cartões de crédito normais. Procure o logo MasterCard ou Visa ao pagar ou retirar dinheiro. Você pode pagar com cartões de crédito pré-pagos em postos de gasolina, online e na maioria dos restaurantes, bares e lojas.

Entretanto, há exceções: Agências de aluguel de carros, reservas de hotéis, vôos e leitores de cartões desatualizados nem sempre aceitam cartões de crédito pré-pagos.

Se você quiser pedir um carro alugado no exterior, as empresas frequentemente se preocupam com linhas de crédito para cobrir danos ou depósitos.

Por esta razão, cartões de crédito pré-pagos são freqüentemente aceitos apenas por locadoras de veículos na Alemanha. Companhias aéreas e hotéis às vezes também recusam cartões de crédito pré-pagos.

Certifique-se de que seu cartão seja aceito, especialmente nas férias! Cartões com letras em relevo são geralmente aceitos no exterior. (Fonte das fotos: 123rf.com / dolgachov )

Os leitores de cartões desatualizados são uma edição particular. No passado, os cartões de crédito eram lidos mecanicamente através das letras em relevo no cartão. Hoje em dia, a leitura eletrônica tem sido a norma há muito tempo.

Por esta razão, somente cartões pré-pagos que também tenham um aumento funcionarão em tais dispositivos.

Quais alternativas existem para os cartões de crédito pré-pagos?

Uma alternativa aos cartões de crédito pré-pagos são os cartões de crédito clássicos. Você pode usar muitas das vantagens de um cartão de crédito pré-pago e também se beneficiar dos serviços de seguro e bônus do cartão de crédito.

Para se proteger, no entanto, você deve fazer uma boa apólice de seguro que o proteja contra fraudes.

Quando você está viajando, cheques de viagem e dinheiro são uma boa alternativa. Traveller Cheques podem ser usados em quase todos os hotéis. Entretanto, você deve sempre carregar dinheiro com você, especialmente em áreas remotas do seu destino.

Um bom seguro de viagem também é importante para protegê-lo contra roubo. Se você recebe um cartão de crédito pré-pago porque ele o ajuda a acompanhar melhor o seu dinheiro, uma alternativa é acompanhar melhor as suas receitas e despesas.

Orçamentar com um orçamento apertado é algo que você pode aprender! Talvez a tendência ao minimalismo seja algo para você.

Cartões de crédito geralmente têm seguro incluído, mas cartões de crédito pré-pagos não. Certifique-se de ter cobertura de seguro suficiente quando você viajar! (Fonte das fotos: 123rf.com / belchonock )

Para estudantes ou compras na internet, o banco online é uma alternativa. Muitas webshops agora oferecem PayPal ou Sofortüberweisung, que você pode usar para fazer suas compras da mesma forma.

Outra alternativa aos cartões de crédito pré-pagos são os cartões de débito. Ao contrário de um cartão de crédito, sua conta é debitada imediatamente após a compra. Portanto, você tem melhor controle de custos do que com um cartão de crédito, mas você pode pagar de forma flexível.

Quais são as vantagens e desvantagens dos cartões de crédito pré-pagos?

As vantagens de um cartão de crédito pré-pago são que você sempre tem controle sobre seus gastos. Ao contrário dos cartões de crédito, você não ficará surpreso com uma conta alta no final do mês. Caso seu cartão de crédito pré-pago seja roubado ou os dados utilizados indevidamente, o dano é limitado.

Se você tem uma entrada Schufa negativa, você ainda pode obter um cartão de crédito pré-pago.

Para pessoas com uma entrada Schufa negativa, um cartão de crédito pré-pago é muitas vezes a única opção. Porque com uma entrada no registro da Schufa, sua solvência está comprometida - assim você não receberá um cartão de crédito convencional.

Pela mesma razão, cartões de crédito pré-pagos são bons para estudantes, crianças e jovens. Alguns provedores de cartões de crédito pré-pagos até mesmo permitem cartões de crédito para crianças menores de 10 anos, até um certo limite.

Vantagens
  • Controle
  • danos limitados
  • sem consulta Schufa
  • também para crianças e jovens
Desvantagens
  • Inflexível
  • sem limite de crédito
  • limite de carga
  • uso limitado

A desvantagem é certamente que você não pode ser tão flexível com um cartão de crédito pré-pago. Pode levar tempo para recarregar. Você não tem um limite de crédito, então você não pode simplesmente ir às compras novamente no final do mês, se você precisar. O limite para recarga de cartões pré-pagos é limitado e nem todos os hotéis ou companhias aéreas aceitam cartões de crédito pré-pagos.

Como você pode recarregar um cartão de crédito pré-pago sem uma conta?

Muitos grandes bancos exigem uma conta para criar um cartão de crédito ou um cartão de crédito pré-pago.

No entanto, você não precisa necessariamente abrir uma conta com provedores online de cartões de crédito pré-pagos. Você ainda pode transferir dinheiro usando Sofortüberweisung.

Critérios de compra: Estes são os fatores que você pode usar para comparar e avaliar cartões de crédito pré-pagos

Se você quiser comprar um cartão de crédito pré-pago, você tem que pesar muitos fatores. Para facilitar, nós compilamos uma lista de pontos que você deve comparar com diferentes provedores a fim de encontrar o cartão de crédito pré-pago certo para você. Os seguintes pontos são importantes

  • Taxas básicas
  • Idade limite
  • Taxas de transação
  • Instituição de crédito

Taxas básicas

As taxas básicas são a taxa anual simplesmente por possuir o cartão de crédito. Isto não inclui nenhum custo para recarga ou transações estrangeiras. Certifique-se de comparar a taxa anual. Alguns provedores mostram a taxa básica em meses.

Limite de idade

Se você quiser criar um cartão de crédito pré-pago para funcionários, estudantes ou crianças, você pode ter que considerar o limite de idade.

Existem cartões de crédito que crianças de até 7 anos de idade podem usar! Eles são muito adequados se você quiser apresentar presentes de dinheiro de uma forma elegante.

Custos de transação

Esta é definitivamente a maior armadilha de custos. Preste muita atenção no que sua empresa de cartão de crédito cobra por isso. Você tem que pagar para recarregar seu cartão de crédito? Você pode fazer saques em dinheiro?

Quais são as taxas que você tem que pagar no exterior? Estas perguntas são especialmente importantes se você quiser usar seu cartão de crédito pré-pago enquanto estiver viajando. Algumas instituições também cobram por inatividade.

É por isso que é especialmente importante pensar em como você quer usar seu cartão de crédito pré-pago. Muitas vezes as taxas básicas são baixas, mas você paga altos custos de transação. Portanto, compare este fator de custo com muito cuidado!

Instituição de crédito

Ao escolher seu cartão de crédito pré-pago, você deve optar por instituições de crédito respeitáveis. As instituições da internet podem oferecer condições favoráveis à primeira vista.

Entretanto, muitas vezes não está claro o quão bom o serviço realmente é em uma emergência. Caso contrário, informe-se sobre o número de telefone do serviço e fique com uma impressão.

Fatos que vale a pena saber sobre cartões de crédito pré-pagos

Aqui nós respondemos algumas perguntas interessantes que permaneceram sem resposta até agora. Afinal de contas, você também quer saber sobre a segurança dos seus cartões de crédito.

Quão seguros são os cartões de crédito pré-pagos contra fraudes?

Quando se trata de dinheiro, a segurança é um grande problema. Afinal de contas, você quer que sua instituição de crédito manuseie seu dinheiro com o mesmo cuidado que você espera. Basicamente, o cartão de crédito pré-pago em si é uma escolha muito segura, pois você tem um bom controle sobre o risco ao depositar antecipadamente.

O chip integrado no cartão, um chamado chip EMV(Europay, Mastercard, Visa) protege seu cartão contra cópia não autorizada de seus dados. Isto assegura que o cartão não pode simplesmente ser duplicado e usado sem o seu consentimento.

O chip torna impossível a fraude com banda magnética. A segurança adicional é fornecida por uma consulta PIN antes de confirmar uma transação. Esta é uma boa maneira de se proteger contra roubo e uso ilegal do cartão de crédito pré-pago. Especialmente na Internet, você ouve cada vez mais sobre fraudes através de phishing.

Neste caso, os dados do cartão de crédito são roubados a fim de fazer compras sem o conhecimento do proprietário do cartão.

Os cartões de crédito pré-pagos estão entre as formas mais seguras de pagamento na Internet, pois em caso de perda, apenas o dinheiro carregado no cartão é perdido.

Os cartões de crédito pré-pagos são uma opção muito segura, especialmente para compras na Internet. Isto porque não há um limite de crédito elevado que, em caso de fraude, se transforma em uma montanha de dívidas. Em caso de perda, apenas o crédito que você carregou é perdido. Há quanto

Há quanto tempo existem cartões de crédito pré-pagos?

Os primeiros cartões de crédito foram introduzidos nos EUA em 1894 como um método de pagamento prático para hóspedes de hotéis abastados.

O cartão de crédito alemão existe desde 1988. É somente nos últimos anos que o modelo de cartão de crédito pré-pago se tornou moda.

A opção de pagamento é popular por causa de seu alto nível de segurança. Em caso de roubo ou fraude, sua conta inteira não é drenada imediatamente, mas apenas o dinheiro que você já carregou.

Qual é a diferença entre cartões de crédito pré-pagos e cartões de crédito normais?

Cartões de crédito lhe dão um limite de crédito ao pagar por bens e serviços. Você pode usar isso e só tem que pagar suas contas no final do mês. As contas são coletadas pela companhia do seu cartão de crédito e enviadas a você. Cartões de crédito pré-pagos funcionam como cartões pré-pagos para seu telefone celular.

Primeiro você tem que carregar uma certa quantia, depois você pode pagar com ela. Como isso é feito eletronicamente, a fim de acompanhar o status atual do dinheiro que você carregou, a maioria dos cartões de crédito pré-pagos só funcionam com leitores conectados à internet.

Outras leituras: fontes e links interessantes

[1] http://www.einfachfinanzen.de/schufafreie-kreditkarte-wahrheit-oder-mythos/, einfachfinanzen.de, 14 de março de 2012. Recuperado em 2 de abril de 2013.

[2] Ketterer, Karl-Heinz, e Stephan Arounopoulos. Handbuch EPayment : Zahlungsverkehr Im Internet ; Systeme, Trends, Perspektiven. Colônia: Dt. Wirtschaftsdienst, 2002.

[3] https://www.digitale-technologien.de/DT/Redaktion/DE/Downloads/Publikation/IKT-EM/ikt3-OVAL%20Studie.pdf?__blob=publicationFile&v=3

Fonte da imagem: 123rf.com / 88526900

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