Ultima atualização: 7 de outubro de 2021

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Um cartão de crédito pode criar vantagens significativas em várias áreas. Por exemplo, um alto grau de flexibilidade pode ser tornado possível com seu uso no setor financeiro. Nenhum débito imediato da conta corrente, assim como dinheiro e pagamento sem contato em lojas e lojas online pode ter um efeito vantajoso.

Além disso, os cartões de crédito não servem mais exclusivamente para esses fins em 2022. Devido ao interesse cada vez maior, os provedores de cartões seduzem clientes potenciais com uma variedade de serviços especiais.

Neste contexto, o design pode muitas vezes indicar também a exclusividade correspondente. Além do ouro ou platina, a cor preta também é freqüentemente usada aqui. Em nosso teste de cartão de crédito preto 2022 você pode descobrir com mais detalhes como pode ser feito o pagamento com este projeto.

Além de perguntas gerais, nós também explicamos aqueles aspectos que você definitivamente deve considerar ao comparar emitentes potenciais. A seguir, vamos explicar os produtos que achamos que merecem uma menção especial.




O mais importante

  • Um cartão de crédito preto pode ser usado para muitos propósitos. Além das transações cotidianas, também é possível dispor de serviços adicionais.
  • A emissão de um cartão de crédito preto não é isenta de condições prévias. Sem uma renda ativa e suficiente solvência, este meio de pagamento não será emitido.
  • Cartões de crédito pretos também estão disponíveis em uma forma especialmente exclusiva para rendimentos particularmente altos. No entanto, eles geralmente são emitidos apenas com um convite da instituição de crédito.

Critérios de avaliação para cartões de crédito pretos

Cartões de crédito pretos são oferecidos por uma ampla gama de emissores. Em uma comparação direta destes cartões de crédito, você notará que aspectos individuais são classificados de forma diferente em cada caso. Estes são

  • Custos de uso
  • Taxas por transações monetárias
  • Taxa de juros efetiva
  • Consideração dos meios de pagamento móveis
  • Possível serviço de bônus

A seguir, entraremos em mais detalhes sobre as condições gerais que você pode esperar com relação a estes fatores. Esta base deve ajudá-lo a escolher o melhor meio de pagamento para as suas necessidades.

Custos para usar

Um cartão de crédito preto geralmente vem com serviços adicionais. Se este for o caso, você terá que se preparar para alguns centros de custo. Apenas ter seu cartão de crédito preto pode incorrer em uma taxa. Dependendo do fornecedor e do escopo dos serviços, os valores podem variar muito.

A taxa anual para um cartão de crédito preto pode ser de até quatro dígitos se o escopo dos serviços for particularmente alto. Os custos para um cartão de parceiro correspondem a uma fração respectiva. (Fonte da imagem: 123rf.com / qvist)

Entretanto, condições mais especiais podem se aplicar neste contexto. Os provedores selecionados permitem que você use seu cartão de crédito preto gratuitamente durante o primeiro ano civil.

Se um cartão de crédito preto não vem com uma taxa anual fixa, isto geralmente é devido ao fato de que nenhum serviço de bônus elaborado é oferecido.

Taxas para transações monetárias

Se você receber um cartão de crédito preto, os centros de custo também podem surgir no decorrer do uso diário. Se você fizer pagamentos ou compras, seu emissor pode lhe cobrar uma taxa fixa por transação.

Neste caso, também, o escopo dos serviços incluídos tem um papel importante na escala.

Os custos são cobrados especialmente quando você usa seu cartão de crédito no exterior.

Se você usar seu cartão de crédito preto com mais freqüência fora da Alemanha, é mais provável que você incorra em custos adicionais. Os provedores de cartão de crédito selecionados podem oferecer processamento gratuito dentro da União Européia.

Se este for o caso, diferentes abordagens podem ser tomadas. Enquanto alguns cartões de crédito pretos também podem ser usados gratuitamente na UE com moedas estrangeiras, em outros casos essas transações estão sempre associadas a custos. A taxa adicional é normalmente calculada em relação ao valor da transação.

Dentro desta estrutura, uma porcentagem fixa é escolhida para determinação. Você deve observar que este procedimento também se aplica em combinação com saques em dinheiro. Se tanto as compras quanto os saques em dinheiro estiverem sujeitos a taxas, porcentagens diferentes serão aplicadas na maioria dos casos.

Em princípio, você não deve ter que assumir valores superiores a 5%. Em conexão com o uso de caixas eletrônicos, pode haver um número limitado de saques gratuitos por mês. Neste caso, também, você pode voltar para um pacote de serviços menos extenso se essas taxas forem dispensadas.

Taxa de juros efetiva

No contexto de custos adicionais, você não deve ignorar a taxa de juros efetiva aplicada. Se você usar seu cartão de crédito preto, você deve se certificar de pagar seus pagamentos pendentes no prazo.

Caso contrário, você terá que estar preparado para taxas adicionais, o que pode levar a um pesado fardo sobre seus recursos.

A taxa de juros efetiva é usada para calcular a sobretaxa de inadimplência em relação ao valor total pendente. Devido a valores médios de cerca de 15 - 20 %, uma alta taxa adicional pode surgir rapidamente.

Em princípio, os provedores de cartões de crédito pretos permitem um período de carência dentro do qual os pagamentos perdidos podem ser compensados. Este período é normalmente de no máximo duas semanas. Cartões de crédito que oferecem uma alta gama de serviços são mais propensos a serem usados em combinação com uma taxa de juros efetiva abaixo da média.

Consideração dos meios de pagamento móveis

Com o progresso crescente da digitalização, sua influência nas transações de pagamento é onipresente no ano 2022. Por esta razão, você também pode usar muitos cartões de crédito pretos através de serviços de pagamento móvel. Qual ou quantos provedores são suportados também depende do respectivo provedor.

Provider Especificações
PayPal Permite compras na Internet e pagamento sem contato em lojas selecionadas, ligando com qualquer terminal possível
Google Pay Permite pagamentos em lojas via reconhecimento de dedos ou rosto, ligando com terminais "Android" possíveis
Apple Pay Possibilita pagamentos em lojas via reconhecimento facial ou digital, conectando-se com dispositivos finais "iOS" possíveis
Samsung Pay Permite pagamentos em lojas via reconhecimento facial ou digital, conectando-se com dispositivos finais da marca "Samsung" possíveis

Tanto a provisão pelo emissor do cartão quanto o download dos respectivos aplicativos são gratuitos. Se você costuma mudar seu smartphone e sistema operacional ou mesmo usar vários ao mesmo tempo, você deve definitivamente considerar este aspecto ao fazer a sua escolha.

Possíveis benefícios de bônus

Um cartão de crédito preto é basicamente um meio de pagamento que está associado a um certo símbolo de status. Isto é devido aos benefícios de bônus que podem ser reclamados em conexão com estes cartões. Um cartão de crédito preto pode incluir os seguintes benefícios, entre outros

  • Pacote de seguro: Um cartão de crédito preto pode oferecer a você uma ampla gama de proteção quando viajar para o exterior. Dependendo da oferta, pode incluir seguro saúde, seguro de cancelamento de viagem ou uma tarifa protetora para aluguel de carros usados.
  • Programa de pontos de bônus: Se você fizer compras com seu cartão de crédito preto, cada euro gasto é convertido em um ou mais pontos de cobrança. Estes podem ser trocados em combinação por várias recompensas, tais como itens de vestuário, eletrônicos de entretenimento, mas também experiências de viagem.
  • Campanhas de desconto: Como proprietário de um cartão de crédito preto, você também pode se beneficiar de parcerias com a sua instituição de crédito. Descontos ou notas de crédito de um determinado valor podem ser solicitados para os serviços da respectiva empresa.

Além desses benefícios, cartões de crédito pretos também podem ser usados para condições especiais individuais. Se for um cartão de crédito cobranding, por exemplo, o acesso a eventos exclusivos também pode ser viabilizado. Os pacotes de seguro também podem ser adquiridos em casos selecionados por um aumento na taxa anual.

Guia: Perguntas que você deve se fazer antes de considerar um cartão de crédito preto

Um cartão de crédito preto pode oferecer condições que não se adequam a todos os usuários finais. Por esta razão, nós gostaríamos de fornecer uma breve visão geral que, esperamos, tornará este meio de pagamento mais fácil de entender.

O que é um cartão de crédito preto?

O termo cartão de crédito preto é geralmente mais difícil de definir do que, por exemplo, um cartão de crédito de platina ou ouro.

Embora esses desenhos muitas vezes indiquem mais claramente o respectivo potencial de desempenho, essa delimitação é um pouco mais traiçoeira no caso de cartões de crédito pretos. O primeiro olhar pode assim facilmente levar ao engano.

A gama de serviços oferecidos por um cartão de crédito preto pode variar muito. Entre o mero uso para transações e um pacote versátil de programas de bônus, várias variantes estão disponíveis. (Fonte da imagem: unsplash.com / Ales Nesetril)

À primeira vista, os cartões de crédito pretos disponíveis gratuitamente, portanto, pouco dizem sobre as opções disponíveis.

No entanto, existem cartões de crédito que também são pretos e só são emitidos em ocasiões especiais. Essas ofertas são difíceis de serem superadas em termos de exclusividade.

Os cartões de crédito pretos selecionados só são permitidos para grupos especiais de clientes.

Alguns provedores também têm cartões de crédito pretos em seus programas, que não são facilmente acessíveis aos usuários normais. Como regra, esses meios de pagamento não podem ser solicitados e são emitidos com base em convites.

Normalmente, também há apenas uma quantidade muito limitada de informações disponíveis sobre as condições. Um exemplo bem conhecido é o "Centurion Card" da "American Express".

Embora o website do provedor não divulgue essas informações, diz-se que os vôos gratuitos e upgrades de hotel, assim como um assistente pessoal de compras, representam apenas uma fração do escopo dos serviços.

A situação é semelhante com o "First Royale Credit Card" do "Bank of Dubai". Aqui, também, um convite pessoal e uma renda muito alta são requisitos mínimos. O limite do cartão utilizável também está na faixa dos sete dígitos.

Quanto custa um cartão de crédito preto?

Como proprietário de um cartão de crédito preto, você pode ter que estar preparado para custos adicionais. Devido à variedade de opções disponíveis, nenhuma declaração geral pode ser feita. No entanto, existem centros de custo especiais que podem fazer parte do cartão de crédito em diferentes graus.

Centro de custos Descrição
Taxa de utilização Taxa fixa anual de propriedade do cartão
Taxa de processamento Custos adicionais baseados em porcentagem por transação
Taxa de juros efetiva Sobretaxa adicional no caso de não cumprimento dos prazos de pagamento

Em contraste com os cartões exclusivos mencionados anteriormente, no entanto, essas despesas permanecem em grande parte dentro de faixas gerenciáveis. A taxa de uso de aproximadamente 7.500 euros do "Cartão Centurion" não é comparável com a escala dos cartões de crédito pretos normais.

Posso obter um cartão de crédito preto sem um cheque SCHUFA?

Para poder usar um cartão de crédito preto, o banco tem que tomar as devidas precauções. Por esta razão, eles têm que verificar em algumas áreas se você atende aos requisitos necessários. Isto diz respeito principalmente à sua situação financeira. Aqui, o banco verifica se:

  • você tem uma renda ativa
  • você tem uma conta corrente em um banco na Alemanha
  • sua classificação de crédito tem um nível suficiente

Para poder usar um cartão de crédito preto, um cheque SCHUFA é, portanto, inevitável. Entretanto, pode haver diferentes requisitos quanto ao nível exato de solvência que é realmente exigido.

No entanto, qualquer entrada negativa importante, como prestações de crédito pendentes ou pagamentos em outros cartões de crédito, deve ser eliminada com antecedência.

Quais empresas oferecem cartões de crédito pretos?

Como já mencionado, os cartões de crédito pretos são oferecidos em variações muito diferentes. Portanto, uma comparação direta de possíveis ofertas é absolutamente necessária. Empresas que merecem ser mencionadas são, por exemplo

  • Santander
  • Banco Hanseatic
  • Consors Finance
  • DKB
  • Barclaycard

A oferta dessas empresas é limitada aos cartões de crédito que são utilizados no contexto de exigências médias. Entretanto, ofertas de cartões também estão disponíveis que permitem condições exclusivas mesmo sem um convite exclusivo.

Estes incluem o cartão "World Elite" do "Mastercard" e o "VISA Infite Card" do "HypoVereinsbank".

Posso ajustar o limite de um cartão de crédito preto?

Se as circunstâncias da sua vida mudarem significativamente, você pode precisar de um limite de crédito maior. Como na maioria dos casos é feito um acordo individual neste sentido, uma mudança subseqüente pode sempre ser feita.

Você deve notificar seu provedor por escrito sobre qualquer mudança no limite do seu cartão. Você pode usar uma carta informal ou um formulário pré-preparado do banco. (Fonte da imagem: unsplash.com / Kaitlyn Baker)

Entretanto, você deve estar ciente de que este processo não pode ser realizado facilmente. Para poder usar o limite de crédito mais alto, é necessário reexaminar suas condições financeiras.

Neste contexto, você também deve estar preparado para o fato de que a verificação de crédito pode ser mais rígida.

Leitura adicional: Fontes e links interessantes

[1] https://www.rtl.de/cms/mythos-schwarze-kreditkarte-wie-bekommt-man-die-karte-der-stars-und-was-bringen-sie-4508115.html

[2] https://www.maennersache.de/schwarze-kreditkarte-voraussetzungen-vorteile-kosten-7073.html

[3] https://financer.com/de/die-6-teuersten-kreditkarten-der-welt/

Fonte de imagem: 123rf.com / 45603026

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