Ultima atualização: 27 de setembro de 2021

Se você mora em uma casa com outras pessoas, sejam elas familiares ou amigos, você divide as despesas domésticas com seus colegas de apartamento. Isso às vezes pode ser um pouco complicado, especialmente quando se trata de todos pagarem o mesmo. Para facilitar este processo, uma conta conjunta pode ser usada.

Neste artigo, apresentaremos a você o conceito de uma conta conjunta, falaremos sobre suas vantagens e desvantagens, e apresentaremos a você os diferentes tipos de contas conjuntas. Também abordaremos os tópicos mais importantes relativos à responsabilidade e aos custos das contas conjuntas.




O mais importante

  • Uma conta conjunta pode ser aberta com duas ou mais pessoas com as quais você compartilha decisões financeiras e responsabilidade sobre o dinheiro.
  • Há dois tipos de contas conjuntas, a conta And e a conta Or. Estas diferem na forma como as decisões financeiras podem ser tomadas.
  • Em caso de morte, a parte da conta conjunta vai para os herdeiros da pessoa. Dependendo do tipo de conta conjunta, isto pode levar a dificuldades na tomada de decisões financeiras.

Informações de fundo: O que é uma conta conjunta?

Abaixo nós respondemos algumas das perguntas mais frequentes sobre contas conjuntas. Estas respostas devem permitir que você tome uma decisão informada sobre se você precisa e quer usar uma conta conjunta.

O que é uma conta conjunta?

Uma conta conjunta é uma conta que pode ser acessada por várias pessoas, já que todas elas são co-proprietárias da conta. Dependendo do banco, pode ser necessário que você viva na mesma casa que as outras pessoas; com outros bancos isso não é absolutamente necessário.

Uma conta conjunta é uma conta que pertence a várias pessoas em partes iguais.

Se você é parente de outras pessoas, casado ou apenas morando juntos não é importante. Todos que supostamente têm acesso ao dinheiro estão registrados como o proprietário da conta. É importante notar que uma conta conjunta geralmente tem que ser criada do zero e não pode ser criada a partir de uma conta existente.

Para quem é adequada uma conta conjunta?

Uma conta conjunta é adequada para pessoas que dividem as despesas domésticas ou outros custos. Porque com uma conta conjunta, os custos podem então ser deduzidos desta conta.

Gemeinschaftskonto

Se você mora em uma casa com amigos ou outros conhecidos, pode ser difícil dividir os custos igualmente. (Fonte da imagem: Unsplash / Chewy)

Cada pessoa pode então transferir sua parte dos custos para a conta conjunta em uma data específica. Isto evita que uma pessoa tenha que pagar os custos antecipadamente até que os outros transfiram o dinheiro para ela.

Como funciona uma conta conjunta?

Uma conta conjunta é uma conta com vários titulares que têm acesso igual ao dinheiro nela depositado. Como tais decisões financeiras podem ser tomadas depende do tipo de conta.

Entretanto, todos os titulares podem tomar decisões e gerenciar o dinheiro juntos. Fora isso, uma conta conjunta não é tão diferente de uma conta corrente.

Quais são as vantagens e desvantagens de uma conta conjunta?

Na tabela a seguir, mostramos algumas das vantagens e desvantagens de uma conta conjunta. Isto pode ajudar você a descobrir mais sobre a conta conjunta e como ela é útil para você.

Vantagens
  • Custos conjuntos podem ser suportados mais facilmente
  • várias pessoas podem acessar a conta com seus próprios cartões
  • todos os titulares de contas podem acessar a conta e o dinheiro nela contido com os mesmos direitos
  • contas conjuntas podem ser abertas com mais de duas pessoas
Desvantagens
  • No caso de apreensão de fundos individuais, isto pode afetar todo o dinheiro na conta conjunta
  • Uma conta conjunta não pode ser alterada para uma conta P
  • Grandes transferências para a conta podem incorrer no imposto sobre presentes(1, 2)
  • Há uma responsabilidade conjunta por cada decisão(3, 4)
  • Em caso de morte, podem surgir problemas dos herdeiros(5)
  • Disputas entre si sobre o uso do dinheiro podem tornar algumas decisões mais difíceis

Quem é responsável por uma conta conjunta?

Todas as pessoas identificadas como titulares de conta são co-responsáveis por qualquer decisão tomada sobre uma conta conjunta. No caso de uma conta Or, não importa quem tomou a decisão, todos os titulares são responsáveis por ela. (3, 4)

Existe uma conta conjunta gratuita?

Os custos para uma conta conjunta são os mesmos que para uma conta corrente única, dependendo do banco, custa mais ou menos. Ao escolher um banco, você também pode olhar quanto ele custa.

Por exemplo, alguns bancos podem cobrar uma taxa de gerenciamento de conta, enquanto outros podem não cobrar uma taxa e podem cobrar uma taxa para a criação da conta.

Ou conta e E conta: O que é melhor?

Existem dois tipos diferentes de contas conjuntas, a conta Or e a conta And. A diferença está em como as finanças da conta podem ser tratadas.

Por exemplo, com uma conta Or, todos que estão registrados como o titular da conta podem tomar decisões financeiras independentemente dos outros titulares da conta. Isto significa que você sozinho pode decidir o que deve ser transferido quando e para onde.

Isto pode acelerar as decisões financeiras e tornar possível tomar tais decisões mesmo que um dos titulares seja inalcançável. Entretanto, isto também significa que todos podem tomar decisões sem consultar os outros e, portanto, deve haver um mínimo de confiança mútua. (6)

Com uma conta And, por outro lado, o consentimento de todos os titulares de conta deve ser obtido para cada decisão financeira. Isto pode, é claro, retardar o processo e talvez até mesmo torná-lo impossível em algumas situações.

Entretanto, você pode usar este modelo mesmo que você não confie totalmente o dinheiro aos outros titulares, porque aqui você pode ter certeza de que nenhuma decisão pode ser tomada sem o seu consentimento. (7) Qual destas contas é certa para você depende de com quem você quer abrir uma conta e para que propósito.

  • Por exemplo, uma conta "e" pode ser menos adequada como uma conta diária, pois pode haver muitas quantias menores e a necessidade do consentimento de todos pode dificultar até mesmo pequenas compras.
  • Seria mais adequado como uma conta para associações sem fins lucrativos, pois isso pode impedir a apropriação indevida de dinheiro por indivíduos.
  • Uma conta "ou", por outro lado, pode ser mais adequada como uma conta diária, uma vez que decisões individuais sobre pequenas quantias podem ser tomadas mais rapidamente.
  • Pode ser menos adequado como uma conta para instituições de caridade, já que não há proteção contra apropriação indevida.

Também é importante notar que alguns bancos só oferecem 'ou' contas, já que 'e' contas podem gerar mais trabalho administrativo e custos administrativos.

O que acontece se um titular de conta morrer?

Se um dos correntistas morre, sua parte do dinheiro vai para seus herdeiros. (5) Se estas ações não forem especificadas por escrito, todo o dinheiro na conta é dividido igualmente. (8)

Gemeinschaftskonto

Se um dos co-contadores morre, sua parte é passada para seus herdeiros. (Fonte da imagem: Unsplash / Melinda Gimpel)

Entretanto, também é possível especificar por escrito quanto do dinheiro pertence a qual titular. É importante notar com um E conta que os direitos de decisão também são herdados e, portanto, nenhuma decisão pode ser tomada sem os herdeiros da pessoa falecida.

Como eu fecho uma conta conjunta?

Para fechar uma conta conjunta, é necessário o consentimento de todos os titulares de conta. Se estes estiverem disponíveis, uma solicitação pode ser submetida ao banco e a conta será fechada. A menos que seja estipulado o contrário, todos recebem a mesma parte do dinheiro, independentemente de quem pagou em quanto. (8)

Quais são as alternativas para uma conta conjunta?

Se você não estiver convencido pela idéia de uma conta conjunta, há também a possibilidade de dar a pessoas individuais o direito de tomar decisões por sua própria conta. Isto permite que eles façam transferências sem ter que pedir a você antecipadamente.

O importante é que você é o único responsável por todas as transferências feitas, independentemente de quem as ordenou, pois você é o único proprietário.

Conclusão

Uma conta conjunta pode, portanto, ser útil se você vive em uma casa com outras pessoas e compartilha os custos da casa. Mas tal conta também pode ser útil para associações sem fins lucrativos. É importante considerar se uma conta "e" ou uma conta "ou" seria mais adequada.

Todos os titulares de contas são sempre responsáveis por todas as decisões sobre dinheiro. Você só pode fechar a conta com o consentimento de todos os proprietários. Isto pode ser difícil, especialmente em caso de morte, pois os herdeiros recebem automaticamente todos os direitos da pessoa sobre a conta conjunta.

Foto da capa: Cathy Yeulet / 123rf

Referências (8)

1. Dejure.org, Rechtsprechung BFH, 23.11.2011 - II R 33/10 Abgerufen am 17.04.2021
Fonte

2. Dejure.org, ErbStG § 7 Abgerufen am 17.04.2021
Fonte

3. Dejure.org, BGB § 748 Abgerufen am 17.04.2021
Fonte

4. Dejure.org, BGB § § 426 Abgerufen am 17.04.2021
Fonte

5. Dejure.org, BGB § 746 Abgerufen am 17.04.2021
Fonte

6. Prof. Dr. Otto Weidmann: Stichwort: Oderkonto. In: Springer Gabler Verlag (Hrsg.): Gabler Wirtschaftslexikon 2018. Abgerufen am 17.04.2021
Fonte

7. Prof. Dr. Jens Saffenreuther: Stichwort: Undkonto. In: Springer Gabler Verlag (Hrsg.): Gabler Wirtschaftslexikon 2018. Abgerufen am 17.04.2021
Fonte

8. Dejure.org, BGB § 430 Abgerufen am 17.04.2021
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Dejure.org, Rechtsprechung BFH, 23.11.2011 - II R 33/10 Abgerufen am 17.04.2021
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Dejure.org, ErbStG § 7 Abgerufen am 17.04.2021
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Dejure.org, BGB § 748 Abgerufen am 17.04.2021
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Dejure.org, BGB § 746 Abgerufen am 17.04.2021
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Wirtschaftslexikon
Prof. Dr. Otto Weidmann: Stichwort: Oderkonto. In: Springer Gabler Verlag (Hrsg.): Gabler Wirtschaftslexikon 2018. Abgerufen am 17.04.2021
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Prof. Dr. Jens Saffenreuther: Stichwort: Undkonto. In: Springer Gabler Verlag (Hrsg.): Gabler Wirtschaftslexikon 2018. Abgerufen am 17.04.2021
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Dejure.org, BGB § 430 Abgerufen am 17.04.2021
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