Ultima atualização: 25 de setembro de 2021

O investimento na bolsa de valores está se tornando cada vez mais popular. A escolha do corretor certo pode ser de importância decisiva para o retorno. Em nosso grande teste de corretagem online 2022 nós testamos e comparamos diferentes corretores online.

Neste artigo você encontrará respostas para as perguntas mais frequentes sobre corretores online. Além disso, nós lhe damos todas as informações importantes que você precisa antes de escolher um corretor online.




O mais importante

  • Um corretor online permite que os investidores negociem títulos na bolsa de valores. Estes são mantidos em uma conta de custódia online.
  • Ao escolher um corretor, você deve olhar principalmente para seus objetivos pessoais de investimento e os custos e taxas.
  • Outros pontos aos quais você deve prestar atenção são, por exemplo, o número de produtos comercializáveis, atendimento ao cliente e vários serviços adicionais.

Guia: Perguntas que você deve fazer a si mesmo antes de abrir uma conta de títulos com um corretor online

Antes de decidir qual corretor online é adequado para você, você deve conhecer alguns pontos importantes. Portanto, nós explicaremos todas as informações importantes sobre um corretor online nas seções seguintes.

O que é um corretor online?

Um corretor online permite que os investidores negociem títulos, tais como ações, fundos ou ETFs. Os títulos são mantidos em uma conta de custódia fornecida pelo corretor online.

A característica especial de um corretor online é que a compra e venda de títulos é realizada online e normalmente não há filiais.

Uma conta de títulos é uma conta bancária que investidores privados precisam para negociar títulos na bolsa de valores. Hoje em dia, essas contas de títulos são normalmente digitais. (Fonte da imagem: unsplash.com / Austin Distel)

Para este propósito, o corretor online fornece ao cliente uma plataforma online estável. Uma grande variedade de transações pode ser realizada e negociada em vários locais de negociação.

Como você abre uma conta de títulos com um corretor online?

Você pode abrir uma conta de títulos nas homepages dos respectivos corretores online.
O processo de abertura de uma conta de títulos é relativamente similar para a maioria dos corretores.

Nos primeiros passos você tem que inserir alguns dados pessoais, como nome, endereço, nascimento e detalhes de contato.

No próximo passo você será questionado sobre sua experiência com negociação de títulos. Esta informação é usada para atribuir um nível de risco.

Títulos que excedem seu nível de risco não podem ser negociados a princípio. Estes serão desbloqueados com o aumento da experiência. Estes incluem, por exemplo, transações de futuros.

Você deve ser honesto com esta informação, pois alguns destes são produtos de investimento muito arriscados onde você pode perder muito dinheiro muito rapidamente com pouca experiência.

Você deve então enviar o formulário de solicitação de conta de custódia para o corretor online.

Finalmente, sua identidade é verificada por meio do procedimento Pós-Idente ou do procedimento de Vídeo-Idente.

Você deve ter uma carteira de identidade ou passaporte válido pronto para isso. Após uma verificação bem sucedida, você pode fazer seus primeiros depósitos e começar a negociar títulos.

Quão seguros são os corretores online?

Nesta seção vamos olhar para a segurança dos corretores online. Em nosso teste, o fator de segurança consiste na segurança fornecida pelo banco e na segurança do login e das transações.

Em geral, a segurança da maioria dos corretores online alemães é muito alta, pois a concorrência está se tornando cada vez mais acirrada e nenhum corretor pode cometer um erro nesta área.

Garantias fornecidas pelo banco

Aqui você deve certificar-se de que seu capital está pelo menos protegido pela garantia legal de depósito.

Isto é especialmente importante para o seu dinheiro na compensação ou contas correntes do respectivo banco.

Dentro da União Européia, depósitos bancários de até 100.000 euros por cliente e banco são protegidos por lei.

Além disso, dependendo do banco, os depósitos dos clientes são adicionalmente protegidos por um fundo de garantia de depósito privado.

Os títulos não estão sujeitos à proteção de depósitos, mas sempre pertencem ao cliente. Em caso de insolvência do banco, estes não estão, portanto, em risco e devem ser devolvidos ao cliente.

Segurança para login e transações

Outro fator relativo à segurança é a segurança do login e das transações. O corretor online deve ter tomado as devidas precauções aqui

  • Você deve sempre se registrar para negociação com um nome ou número de usuário e uma senha.
  • Além disso, em certos casos, como um login com um novo dispositivo ou navegador, um código de identificação também deve ser solicitado, que é enviado para um segundo dispositivo previamente verificado do cliente (procedimento TAN).
  • O procedimento TAN também deve ser usado para confirmar transações, por exemplo, a compra ou venda de títulos.

Além disso, recursos adicionais de segurança como o teclado gráfico para login na Onvista podem ser implementados para tornar o perigo de malware, que pode espionar a entrada do teclado, significativamente mais difícil.

Quais custos são incorridos por um corretor online?

O tipo de custos é o mesmo para todos os corretores online. Entretanto, o valor dos custos e taxas pode variar de acordo com cada corretor. Nesta seção nós resumimos os tipos mais importantes de custos.

Taxas de custódia

Dependendo do corretor, diferentes taxas de gerenciamento de conta de custódia podem ser aplicadas para o serviço de custódia de títulos. Essas taxas são geralmente fixas e, portanto, independentes do volume da conta de títulos.

Dependendo do provedor, as taxas da conta de títulos são cobradas mensalmente, trimestralmente, semestralmente ou anualmente. No entanto, a maioria dos corretores online não cobra taxas de conta de custódia.

Como as agências bancárias têm mais custos do que um banco direto online devido ao serviço pessoal, elas normalmente cobram uma taxa de custódia.

Taxas de transação e de pedido

Taxas de transação são cobradas para compra e venda de títulos. Há grandes diferenças entre os corretores online. Na tabela a seguir explicamos brevemente os procedimentos mais importantes para a cobrança de taxas.

Taxa Descrição
Taxas de encomenda baseadas na percentagem Aqui, as taxas de encomenda são calculadas como uma percentagem do volume de títulos adquiridos.
Preço fixo Aqui, é cobrado um preço fixo, normalmente independente do volume por transacção.
Comércios livres Alguns fornecedores disponibilizam alguns comércios livres aos seus clientes se determinados requisitos forem satisfeitos.

Taxas da bolsa de valores

A taxa da bolsa de valores é o custo de utilização do local de negociação, ou seja, o local onde você negocia seus títulos. Também pode incluir custos, tais como taxas de corretagem.

Outros custos e taxas

A seguir mostraremos exemplos de outros custos e taxas possíveis. Entretanto, deve ser mencionado que muitos desses serviços são gratuitos com a maioria dos corretores online.

  • Mudanças/cancelamentos de limites e pedidos
  • Uso de software de trader e ferramentas de análise
  • Seminários online sobre títulos
  • Extratos de contas e de custódia
  • Boletim informativo
  • Uso do aplicativo
  • Pagamento de Dividendos
  • Transferência de títulos
  • Registro de ações registradas

Outro fator de custo indireto que gostaríamos de mencionar é o imposto. Os lucros da negociação de títulos são ganhos de capital.

Estes são tributados pelo imposto retido na fonte final e transferidos automaticamente para o escritório de impostos pelos corretores on-line.

Que tipo de investidor você é?

Nesta seção nós apresentamos alguns perfis de investidores típicos que nós padronizamos. Naturalmente, também é possível que o seu comportamento de investimento corresponda a vários perfis de investidores.

Negociante de longo prazo

O negociante de longo prazo segue uma estratégia de compra e manutenção. Esta é uma estratégia de investimento passivo na qual um investidor compra títulos e os detém por um longo período de tempo.

Comerciantes de longo prazo devem garantir que eles não paguem nenhuma taxa de gerenciamento de conta de custódia se possível e comprem seus títulos a preços favoráveis, dependendo do volume de investimento.

Sparplan Trader

O trader do plano de poupança investe de forma similar ao trader de longo prazo. No entanto, como o nome sugere, eles negociam principalmente em planos de poupança de títulos.

Portanto, este tipo de negociador deve prestar especial atenção às condições dos planos de poupança de títulos da corretora. Negociador

ativo

O negociador ativo frequentemente negocia ações e outros títulos e, ao contrário do negociador de longo prazo, depende menos da compra e retenção, mas tenta vencer o mercado através de várias estratégias e assim alcançar um retorno maior.

As baixas taxas de transação são particularmente importantes para isso, pois podem ter um impacto negativo nos retornos relativamente rápido quando se negocia com freqüência.

Daytrader

Um daytrader tem requisitos muito especiais para um corretor. Ele também pode ser descrito como uma forma extrema de comerciante ativo.

Como ele abre e fecha várias posições diariamente, ele precisa de um software de negociação profissional, bem como preços extremamente favoráveis em termos de taxas de transação.

Quais são as vantagens e desvantagens de um corretor online e que alternativas existem?

Esta seção compara uma conta de custódia com um corretor online com a alternativa de uma conta de custódia com uma agência bancária.

Aqui, um corretor online tem algumas vantagens, bem como algumas desvantagens. Estes estão listados brevemente abaixo. Em seguida, vamos desenvolver cada ponto.

Vantagens
  • Taxas mais baixas de conta de custódia
  • Taxas mais baixas de ordem
  • Abrir conta de custódia rápida e facilmente online
  • Negociação também possível fora do horário de abertura do banco.
Desvantagens
  • Nenhuma pessoa de contato direto
  • o manuseio da plataforma online deve ser aprendido
  • as decisões de investimento devem ser tomadas você mesmo

Vantagens

A maior vantagem de um corretor online são geralmente os custos. Os bancos de agências têm uma desvantagem decisiva aqui: você geralmente paga taxas de custódia. Além disso, geralmente há taxas de pedidos mais altas.

No total, isto pode reduzir o seu retorno líquido em vários pontos percentuais. Além disso, você pode abrir sua conta de títulos relativamente simplesmente online e não precisa visitar a agência bancária mais próxima. Além disso, a negociação também é possível fora do horário de abertura do banco.

Desvantagens

Em uma agência bancária você tem um serviço pessoal de atendimento ao cliente para o qual você pode ir a qualquer momento.

Com um corretor online, você geralmente é ajudado com perguntas ou problemas por telefone ou por correspondência e você não tem uma pessoa de contato direto.

Além disso, se você tem uma conta de títulos com um corretor online, você deve ter ou desenvolver habilidades básicas com a Internet e a plataforma associada à conta de títulos. Como regra, você também toma as decisões de investimento por conta própria, ou seja, em quais títulos você investe seu dinheiro.

Critérios de compra: Você pode usar estes fatores para comparar e avaliar corretores online

Antes de decidir sobre um corretor online, você deve considerar algumas coisas. Os seguintes fatores devem ser levados em consideração

  • Suas metas pessoais de investimento
  • Custos e taxas
  • Produtos comercializáveis
  • Locais de negociação
  • Segurança
  • Atendimento e suporte ao cliente
  • Serviços adicionais

Iremos entrar em mais detalhes sobre estes pontos nas seções seguintes.

Suas metas pessoais de investimento

Somente quando você tiver definido suas metas de investimento é que faz sentido comparar corretores.

Antes de começar a comparar diferentes corretores online e contas de títulos, você deve estar ciente de seus objetivos pessoais de investimento. Nós já apresentamos a você possíveis tipos de investidores em uma seção anterior. É claro, você também pode se encontrar em algum lugar no meio.

Custos e taxas

Custos e taxas estão entre os critérios mais importantes para a escolha de um corretor online.

Custos elevados reduzem o retorno

Porque independentemente de quais e quantos ativos você quer negociar através de um corretor online, no final você quer gerar o maior retorno possível. Por esta razão, a estrutura de custos desempenha um papel decisivo.

O único fator que você pode influenciar antes de investir é o custo das taxas. Isto pode reduzir enormemente o seu retorno.

Por esta razão, você deve escolher a estrutura de custos mais atraente possível ao selecionar um corretor online, dependendo de sua estratégia de investimento. Aqui você pode fazer as seguintes perguntas

  • Com que freqüência você negocia títulos e quantas transações você realiza?
  • Em quanto suas transações normalmente totalizam?
As taxas de pedidos, que são uma porcentagem do volume de pedidos, são mais caras do que um preço fixo para transações freqüentes e de alto volume. Por outro lado, um preço fixo pode ser pior do que um preço baseado em porcentagem para pedidos pequenos.

Se você negocia muito na bolsa de valores, uma taxa fixa pode valer a pena. Se você tem muito dinheiro em sua conta de compensação, alguns corretores online até oferecem negociações gratuitas. Dependendo da estratégia e do corretor, você deve se certificar de que os seguintes pontos sejam cumpridos na medida do possível

  • Taxas baixas para planos de poupança. Para uma taxa de poupança de 100 euros por mês, não mais que 1,50 euros, ou seja, 1,5 por cento, deve ser cobrado pelo corretor.
  • Sem carga frontal nos fundos. Muitos corretores oferecem fundos sem ou com uma carga frontal reduzida.
  • Sem taxas para pagamento dedividendos. O corretor não deve cobrar nenhuma taxa pelo pagamento de dividendos.
  • Sem juros de depósito negativos. Não devem ser cobrados juros sobre os saldos dos depósitos.

Produtos negociáveis

Outro critério ao escolher um corretor online é o número e a seleção de produtos negociáveis. Há uma gama muito ampla de ativos possíveis. Alguns dos produtos comuns são apresentados nos seguintes pontos-chave

  • Ações
  • Obrigações
  • Fundos
  • ETFs
  • ETCs
  • Certificados

Além disso, existem algumas importantes formas especiais de negociação

  • CFDs. Com contratos por diferença, você lucra entre a diferença entre o preço de compra e venda.
  • Futuros. Com as chamadas transações a termo, o investidor define antecipadamente um determinado evento, como o preço de uma ação no futuro.
  • Forex. No comércio de moedas estrangeiras, o investidor tenta lucrar com as flutuações permanentes das taxas de câmbio.

Locais de negociação

O número de possíveis locais de negociação também pode ser decisivo para a escolha do corretor online.

Quanto mais trocas estiverem disponíveis para negociação, mais produtos diferentes você pode negociar.

Você deve garantir que os títulos possam ser comprados e vendidos em todas as bolsas de valores alemãs e que você também tenha acesso a várias bolsas de valores no exterior, tais como as três grandes bolsas americanas (NYSE, NASDAQ e AMEX) ou bolsas de valores na Ásia.

O comércio fora da bolsa também tem um papel importante. Aqui você pode negociar títulos listados através de fornecedores como o Tradegate.

Segurança

Em termos de segurança, você geralmente é bem aconselhado a usar um corretor online alemão. Você deve ao menos escolher um corretor que esteja baseado em um país da UE para se beneficiar da proteção do investidor europeu.

Além disso, você deve prestar atenção ao cumprimento dos pontos apresentados por nós

  • Segurança através do banco
  • Segurança durante o login e transações

No entanto, estes pontos são padrão para a maioria dos corretores online alemães.

Atendimento e suporte ao cliente

Outro critério para um bom corretor online é o atendimento e suporte ao cliente. Idealmente, isto deveria estar disponível em todos os momentos e de várias maneiras.

Alguns corretores também prestam seus serviços aos domingos e feriados públicos.

Se possível, o corretor online deve ter as seguintes opções de contato

  • Telefone
  • E-mail
  • Formulário de contato
  • Bate-papo ao vivo
  • Fax
  • Postal

Para alguns investidores pode ser mais um ponto positivo se o suporte puder ser fornecido em vários idiomas.

Serviços adicionais

O último ponto são os serviços adicionais oferecidos pelo corretor online. Os seguintes serviços adicionais podem ser relevantes

  • Ofertas atrativas e promoções para clientes novos e existentes
  • Conta de amostra grátis
  • Ferramentas de pesquisa e análise
  • Preços em tempo real
  • Conselhos de investimento e análises de portfólio e risco
  • Empréstimos de títulos
  • Suporte para comércio móvel

Embora os pontos mencionados não sejam absolutamente necessários para o sucesso da negociação na bolsa de valores, eles têm uma influência importante na decisão de compra para muitos clientes.

O que mais você deve saber sobre corretores online

Nas seções seguintes, responderemos muitas outras perguntas sobre corretores online.

Investir com um corretor online faz sentido?

Se faz sentido investir com um corretor on-line não pode ser respondido com um cobertor de sim ou não. Se você tiver dinheiro amarelo sobrando no final do mês após a dedução de todos os custos, achamos que faz sentido não deixá-lo em uma conta poupança.

Ao invés disso, nós recomendamos que você invista seu capital no mercado de ações com o mínimo de risco possível. Cada corretor online tem suas próprias vantagens e desvantagens.

Qual corretor é melhor para você depende de sua estratégia e de seus objetivos de investimento. Se você não tem vontade de lidar com finanças e títulos, você também pode deixar um consultor de robôs assumir o investimento do seu dinheiro.

Isto investe seu capital em mercados atraentes completamente automaticamente. No artigo seguinte, nós testamos alguns assessores de robôs para você.

Como você encerra ou troca sua conta de títulos com um corretor online?

Se você quiser encerrar ou pausar a negociação de títulos ou tiver encontrado outro corretor, você vai querer encerrar sua conta de títulos com seu corretor online. A maneira mais segura de fazer isso é avisar por escrito.

Ao fazer isso, você deve observar qualquer período de aviso prévio. Você deve vender seus títulos antes do cancelamento e transferir seu saldo de crédito para uma conta externa para que o processo de cancelamento possa ser concluído mais rapidamente.

Mudar para outro provedor é geralmente muito fácil. Muitos corretores online oferecem serviços especiais de troca de contas de custódia para este fim.

Por que você pode confiar em mim?

Resenhas