Ultima atualização: 7 de outubro de 2021

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Quando se trata de finanças, a vida cotidiana pode rapidamente se tornar um desafio. Independentemente de ser uma questão de despesas únicas maiores ou despesas menores no meio - essas despesas podem colocar uma grande pressão sobre o orçamento doméstico. Nesses casos, pode ser benéfico acumular reservas em tempo hábil.

Alternativamente, os bancos também podem ajudar a resolver estes problemas. Os empréstimos agora são oferecidos em uma ampla gama de formas e são projetados para uma variedade de propósitos. As opções selecionadas também podem ser aplicadas pela internet com consideravelmente menos tempo gasto. Nosso teste de empréstimo on-line 2022 irá explicar com mais detalhes os formulários de empréstimo que você pode solicitar via internet.




O mais importante

  • Um empréstimo online pode ser solicitado através de dois tipos diferentes de provedores. Além das ofertas pela Internet de várias empresas bancárias, você também pode encontrar provedores que emprestam exclusivamente através da Internet.
  • Os empréstimos online estão disponíveis em uma grande variedade de formas. Além dos empréstimos em prestações, também estão disponíveis formulários especiais como facilidades de saque a descoberto, empréstimos a bala ou empréstimos-quadro.
  • Empréstimos online também podem acarretar riscos. A fim de obter uma oferta séria, vale a pena comparar fornecedores de antemão.

Crédito online: nossa recomendação dos melhores produtos

Guia: Perguntas que você deve fazer a si mesmo antes de solicitar um empréstimo on-line

Antes de solicitar um empréstimo pela Internet, você deve ter informações essenciais sobre o assunto ou conhecer as respostas às perguntas mais freqüentes. Desta forma você pode ter certeza de que não apenas sua escolha lhe convém, mas que você só compara fornecedores seguros.

Para quem são adequados os empréstimos on-line?

Empréstimos online basicamente não são reservados para nenhum grupo particular de pessoas. Além das ofertas geralmente formuladas, há também formas especiais de crédito em circulação que são dirigidas a grupos específicos de pessoas. Estes incluem, por exemplo, os autônomos ou freelancers, que podem ser capazes de tirar proveito de outras condições de taxas de juros levando em conta sua situação.

Muitos empréstimos online também podem ser solicitados via smartphone ou aplicativo móvel. Isto proporciona flexibilidade em termos de localização e economiza tempo. (Fonte da imagem: pexels.com / Adrianna Calvo)

Além dos formulários de empréstimo padronizados, ofertas especiais são mais comuns na internet. Empréstimos que são oferecidos sem prova de renda, apesar de uma má pontuação SCHUFA ou mesmo sem uma verificação de crédito geralmente não são emitidos por bancos. No entanto, você frequentemente tem que contar com restrições a este respeito, tais como a quantidade máxima.

O que você deve considerar antes de solicitar um empréstimo online?

Assim como em uma reunião bancária, considerações racionais e decisões subsequentes também são necessárias antes de solicitar um empréstimo online. Assim que você enviar sua inscrição, você deve ter respondido ou esclarecido perguntas importantes com antecedência. Por outro lado, isto pode levar a um passo que pode ter um impacto negativo na sua situação a longo prazo.

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Por exemplo, nenhum crédito pode ser emitido antes dos 18 anos de idade. Além de suas transações e sua solvência, a regularidade e o valor de sua renda também serão verificados. Os déficits, nesse caso, podem ser compensados por um cidadão ou parceiro igual.

Para que propósitos são oferecidos empréstimos online?

Assim como nas filiais, os empréstimos para diferentes fins também estão disponíveis na internet. Estes podem ser tanto empréstimos gratuitos quanto empréstimos destinados. Em alguns casos, os bancos também oferecem formas de crédito que você pode solicitar ou administrar exclusivamente pela internet.

Empréstimos para carros ou casas são oferecidos tanto por bancos como por provedores online na internet.

Empréstimos sem uma finalidade específica não estão mais disponíveis exclusivamente em agências bancárias. Além dos empréstimos convencionais em prestações, você também pode pedir formulários especiais, como o empréstimo a bala ou o empréstimo estrutural através da Internet. Além desses tipos de empréstimos, você também pode encontrar o empréstimo certo na Internet para um projeto específico.

Empréstimos para carros ou casas com condições especiais em termos de prazo, taxa de juros ou valor de prestações são frequentemente mais favoráveis do que os empréstimos convencionais em prestações. Semelhante ao empréstimo doméstico, um contrato de poupança imobiliária também está disponível na Internet. Além de reformas, você também pode financiar a compra ou construção de uma nova casa. Já que muitas vezes somas muito grandes são envolvidas, nós recomendamos que você dê preferência aos bancos por razões de segurança.

Os empréstimos online são confiáveis?

Como em muitas outras áreas, os empréstimos online são frequentemente vistos com cepticismo. Isto é freqüentemente porque alguns provedores selecionados podem rapidamente trazer descrédito para o resto da indústria com ofertas duvidosas. Entretanto, há certas dicas que você pode seguir para evitar surpresas desagradáveis.

As ofertas online de empresas bancárias conhecidas podem geralmente ser classificadas como respeitáveis

Em muitos aspectos, empréstimos online podem oferecer melhores condições a custos mais baixos à primeira vista. Isto é freqüentemente porque não são necessários custos para a rede de filiais ou os funcionários necessários. Em troca, no entanto, você tem que fazer sem conselhos pessoais.

Se você preferir esta opção, você ainda deve ter cuidado. Apesar das taxas de juros comparativamente baixas, estes números podem muitas vezes ser um indicador de intenções fraudulentas. Comparando fornecedores ou perguntando a especialistas, você deve descobrir se estes são os números que são habituais no setor.

Quais empresas oferecem empréstimos online?

Como mencionado brevemente acima, existem basicamente duas maneiras de solicitar um empréstimo online. À primeira vista, a opção mais segura é comparar vários bancos. Por favor, note que além das condições específicas do empréstimo, a gama de tipos de empréstimo também pode variar muito.

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Cornerstone Descrição
Solvência Uma má pontuação SCHUFA ou. falta de solvência pode decidir sobre as condições ou. o recebimento de um empréstimo. Verifique este aspecto antecipadamente e prepare as medidas necessárias .
Provedor Formas de crédito oferecidas on-line Postbank Empréstimo pessoal até um montante líquido de 50. 000 EUR Targobank Empréstimo em prestações, empréstimo doméstico, empréstimo automóvel, empréstimo para trabalhadores independentes

Nesses casos, principalmente dinheiro privado é emprestado por empresários. Como já mencionado, você encontrará aqui formas muito especiais de crédito, que são emitidas sem prova de renda, cheques SCHUFA ou juros. Os fornecedores selecionados são

  • Ferratum
  • Vexcash
  • Giromatch
  • Verivox

Critérios de aplicação: Estes são os fatores que você pode usar para comparar e avaliar empréstimos online

Se você ainda estiver procurando por um empréstimo online adequado, uma comparação direta ou uma nova abordagem pode ser uma opção. Para fazer a escolha certa, uma comparação baseada nos seguintes critérios pode ser útil

  • Montante máximo de aplicação
  • Condições de interesse
  • Possíveis propósitos de uso
  • Termos e condições
  • Segurança e flexibilidade

Nos parágrafos seguintes, gostaríamos de lhe dar uma visão mais detalhada dos aspectos que você deve considerar no contexto destes fatores. Se você seguir nossas dicas, a decisão para o empréstimo certo não deve ser difícil para você.

Valor máximo de aplicação

Antes de solicitar um empréstimo online, você deve ser mais ou menos claro sobre o propósito de seu financiamento e o desembolso financeiro necessário para ele. Em alguns casos, os provedores podem não ser capazes de garantir o valor desejado. Isto pode muitas vezes acontecer com somas acima de seis números.

Empréstimos destinados a projetos estão frequentemente sujeitos a restrições em termos de valor máximo.

Se você solicitar um empréstimo para um propósito específico, como a compra de um carro, você pode receber uma taxa de juros favorável. No entanto, se você estiver interessado em um carro esporte moderno, um empréstimo em prestações pode fazer mais sentido. Uma exceção a este respeito pode ser um contrato de poupança imobiliária. Neste caso, mesmo imóveis de custo particularmente intensivo podem ser financiados sem qualquer problema.

Condições de juros

Como acabamos de mencionar, os juros incluídos em um empréstimo online podem estar diretamente relacionados com o valor que pode ser pago. As taxas de juros tendem a ser proporcionais ao valor líquido. Você também pode esperar estas condições em conexão com o termo.

Em conexão com a taxa de juros, você deve definitivamente descobrir o valor da "taxa de juros anual efetiva". A "taxa de juros de débito" não inclui as taxas de processamento do provedor. (Fonte da imagem: pexels.com / Pixabay)

Em alguns casos, as empresas também oferecem taxas de juros fixos que são cobrados independentemente do valor líquido. Se você está considerando uma mudança contínua no seu limite de crédito, esta condição pode ser vantajosa. Apesar de uma gama muito ampla a este respeito, as ofertas sérias não devem tender a esperar uma taxa de juros mais alta do que 15%.

Possíveis propósitos

Dependendo do tipo de seu empréstimo online, o propósito de uso pode ser uma característica distintiva em uma comparação direta. Se você decidir tirar um crédito para um propósito específico, ele deve ser usado para esse propósito para que o contrato seja válido. Mesmo com formulários de empréstimo basicamente gratuitos, como empréstimos a prestações, no entanto, podem ocorrer restrições a este respeito.

A especificação de um propósito de uso é requerida por fornecedores selecionados antes da aplicação.

Se um propósito de uso for acordado antecipadamente, a disposição de usá-lo mais tarde para outros propósitos pode variar de provedor para provedor. Se isso for possível, uma assinatura em um contrato recém-elaborado é exigida de seu lado. Uma exceção, que geralmente é oferecida sem um propósito de uso, é, por exemplo, o crédito estrutural, que funciona de forma similar a um saldo de crédito.

Termos e condições

Se você solicitar um empréstimo online, também pode haver diferenças no prazo do empréstimo em uma comparação direta. Basicamente, duas variantes diferentes podem ocorrer aqui. Além dos termos fixos, a duração de um empréstimo também pode ser determinada por uma escolha que você fizer.

Em conexão com termos opcionais, você deve considerar a conexão com a taxa de juros. Um prazo mais longo geralmente resulta em taxas de juros proporcionalmente mais altas.

Se você tiver uma escolha, as opções são geralmente intervalos anuais. Na maioria dos casos, é necessário um prazo mínimo de um ano. Em casos excepcionais, como com formas mais especializadas de crédito ou valores líquidos mais baixos, esses regulamentos podem ser um pouco mais relaxados. Em alguns casos, as opções selecionadas estão vinculadas ao valor da soma líquida.

Segurança e flexibilidade

As condições dos empréstimos online também podem variar muito em situações especiais. Caso surjam cenários imprevisíveis, os critérios de flexibilidade e segurança podem se mostrar particularmente importantes neste contexto. Há basicamente dois aspectos a serem considerados a este respeito

  • Segurança do empréstimo: Circunstâncias especiais como desemprego ou invalidez podem impossibilitar a obtenção do empréstimo como planejado. Por esta razão, alguns provedores oferecem a possibilidade de revogação.
  • Reembolso não programado: Em casos excepcionais, um reembolso do empréstimo pode ser solicitado que se desvie da prestação mensal acordada. Isto pode envolver reembolsos não programados mais altos, reembolsos totais ou quebras nas prestações.

Se a proteção de crédito for oferecida, o prazo é de pelo menos 14 dias. Os provedores selecionados também lhe concedem 28 dias para rescisão antecipada. Se reembolsos não programados forem aprovados, você pode ter que incluir taxas adicionais de processamento ou compensação em seu planejamento financeiro.

O que mais você deve saber sobre empréstimos online

Se você levou em conta as informações que fornecemos ou seguiu nossas dicas de comparação, escolher o empréstimo online correto não deve mais ser um desafio. Nossos dados-chave adicionais sobre este tópico podem ser um valor agregado informal para você.

Também posso solicitar um empréstimo online com um provedor do exterior?

Se você não encontrar a oferta certa entre os provedores alemães, a aplicação a um provedor estrangeiro pode ser uma alternativa sensata. Muitas empresas também oferecem aos estrangeiros a oportunidade de contrair empréstimos. Em termos de taxas de juros, esta opção pode se mostrar vantajosa.

Se você vê vantagens para si mesmo, no entanto, você não deve ignorar os requisitos básicos. Embora a "Schutzbehörde für allgemeine Kreditsicherung" (SCHUFA) só esteja ativa na Alemanha, você ainda tem que ter uma verificação de crédito. Os bancos estrangeiros também não lhe concederão um empréstimo sem prova de que você é maior de idade ou tem uma renda regular.

Um empréstimo online pode ser solicitado apesar da insolvência?

A fim de poder superar uma insolvência iminente, pelo menos temporariamente, muitas pessoas vêem um empréstimo como uma opção séria. Se houver itens de valor financeiro ou sentimental entre os bens de alguém, talvez seja possível evitar a apreensão desses bens.

Como regra, as empresas bancárias não emitem empréstimos durante os processos de insolvência em andamento. A má classificação de crédito resultante representa um risco muito grande. (Fonte de imagem: pexels.com / Expect Best)

Nestas situações, é mais provável que você encontre o que está procurando com provedores online exclusivos. Como já mencionado no início, formulários de crédito podem ser oferecidos aqui que, além da consulta ao SCHUFA, não exigem prova de renda. No entanto, você deve observar que as taxas de juros incluídas podem ser significativamente mais altas em uma comparação direta.

Leitura adicional: Fontes e links interessantes

[1] https://www.focus.de/finanzen/experten/artope/schufa-umgehen-bei-einem-kredit-aus-dem-ausland-sollten-sie-besser-vorsichtig-sein_id_8390657.html https://www.mittelstand-nachrichten.de/finanzen/die-richtige-kredit-auswahl/

[2] https://www.saechsische.de/online-kredit-unkompliziert-und-doch-serioes-5147756.html

[3] https://www.focus.de/finanzen/experten/artope/schufa-umgehen-bei-einem-kredit-aus-dem-ausland-sollten-sie-besser-vorsichtig-sein_id_8390657.html

Fonte de imagem: 123rf.com / 101473396

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