Ultima atualização: 7 de outubro de 2021

A flexibilidade é o fator decisivo para muitas pessoas quando se trata de investimentos de curto prazo. Um prazo fixo e períodos de aviso tendem a deter a maioria das pessoas. Afinal de contas, uma compra não planejada sempre pode vir à tona.

Investimentos de curto prazo podem ser a solução ideal se você quiser ter seu dinheiro disponível a qualquer momento. Nós respondemos as perguntas mais frequentes e explicamos o que você precisa ter em mente ao investir dinheiro a curto prazo e quais investimentos têm um alto retorno.

O mais importante

  • Com investimentos de curto prazo, o dinheiro investido está idealmente disponível no dia-a-dia. A maioria dos investimentos de curto prazo tem um prazo de um a cinco anos, durante o qual o investidor recebe juros.
  • Há uma variedade de opções de investimento onde as taxas de juros são altas ou menores. Dependendo da opção escolhida, o investimento é mais seguro e não envolve nenhum risco.
  • Investimentos de curto prazo não são adequados para todos. Por esta razão, você deve informar-se com antecedência sobre os períodos de aviso prévio com a instituição de investimento, assim como os valores mínimos e máximos de investimento.

Investimentos a curto prazo: o que você precisa saber

Se você quer investir dinheiro a curto prazo, há alguns fatos e dicas úteis que você deve saber com antecedência.

Nós resumimos as perguntas mais frequentes para esclarecer qualquer confusão. Nossas respostas devem ajudar você a se familiarizar rapidamente com o assunto.

O que são investimentos de curto prazo?

Um investimento de curto prazo tem um prazo de um a cinco anos. Entretanto, um período de investimento de menos de um ano também é possível.

Eles são frequentemente escolhidos se o dinheiro investido for usado para uma compra específica dentro de alguns anos. Isto geralmente é possível com investimentos de curto prazo porque o dinheiro investido está sempre disponível para o investidor.

Para quem são adequados investimentos a curto prazo?

Se você está planejando um investimento maior num futuro próximo, como um carro, um investimento de curto prazo pode ser o certo para você. Isto lhe dá a oportunidade de dispor do dinheiro investido a qualquer momento e ter lucro ao mesmo tempo.

Kurzfristige Geldanlage

Descubra com antecedência se há um período de aviso prévio e, se for o caso, quanto tempo ele é. (Fonte de imagem: Panumas / adobestock)

Os investidores em ações também podem investir dinheiro no curto prazo durante várias fases do mercado de ações. Faz sentido investir dinheiro no curto prazo durante as fases em que os preços estão altos. Desta forma, você pode investir o dinheiro em outro lugar quando os preços estiverem mais baixos.

Qual é a diferença entre um investimento de curto prazo e um investimento de longo prazo?

Investir dinheiro não é o mesmo que investir dinheiro. Se você quer investir dinheiro, você deve primeiro descobrir sobre o horizonte do investimento. Isto determina quanto tempo ou quanto tempo o investimento deve durar. Nós explicamos a diferença entre investimentos de curto e longo prazo.

 Duração do investimento características
Investimento de curto prazo prazo de um ano a cinco anos, flexível, disponibilidade contínua sobre o dinheiro, geralmente sem prazo de aviso prévio, há depósitos mínimos e máximos, taxas de juros comparativamente baixas
Investimento de longo prazo Muitas vezes sem disponibilidade contínua sobre o dinheiro investido, adequado para acumulação de ativos, prazo de pelo menos dez anos, maior risco, alto lucro possível

Embora as taxas de juros geralmente não sejam altas, há uma disponibilidade flexível sobre o dinheiro investido.

Normalmente não há período de aviso prévio para investimentos de curto prazo, mas se houver, é um máximo de três meses. Além disso, muitos investimentos de curto prazo têm depósitos mínimos e máximos.

Isto significa que uma quantia mínima deve ser sempre mantida no investimento ou apenas uma quantia máxima pode ser investida.

Com um investimento a longo prazo de pelo menos dez anos, geralmente não há uma disponibilidade contínua do dinheiro investido.

Por outro lado, este tipo de investimento é adequado para a acumulação de ativos, já que há uma chance de alcançar altos lucros ao longo de um período de anos. Entretanto, altos lucros também exigem a disposição de assumir riscos.

Qual investimento a curto prazo é mais seguro?

Contas de chamada de dinheiro e cadernetas de poupança são consideradas opções de investimento particularmente seguras. Não há risco com estes investimentos. Além disso, você pode acessar o dinheiro a qualquer momento e não há períodos de aviso prévio.

Por esta razão, ambos os investimentos de curto prazo são generalizados entre os investidores privados na Alemanha - mesmo que as taxas de juros sobre estas duas opções de investimento sejam bastante baixas. Os bancos europeus pagam cerca de 0,17% de juros sobre um investimento de cerca de 5.000 euros.

Qual investimento de curto prazo tem um alto retorno?

As taxas de juros em depósitos de prazo fixo mais longo são enormemente altas. No entanto, você não tem acesso flexível ao dinheiro investido. Com investimentos de curto prazo, todo investidor deve estar ciente de que um curto período de investimento tem um impacto negativo sobre a taxa de juros.

Três fatores desempenham um papel nos investimentos de curto prazo: O rendimento, segurança e liquidez (disponibilidade). No entanto, você sempre tem que cortar em um fator se você se concentrar em outro.

Onde eu posso investir dinheiro a curto prazo?

Há vários lugares onde você pode investir dinheiro de maneira diferente. Lugares incluem

  • Banco da agência
  • Banco direto

Estes são os dois lugares mais típicos onde você pode investir dinheiro no curto prazo.

O que você deve ter em mente ao investir dinheiro a curto prazo?

É importante que você saiba desde o início quanto tempo o dinheiro estará preso ao investimento. Investimentos de curto prazo diferem enormemente neste ponto.

Se você não tem certeza se vai precisar do dinheiro no futuro próximo, você deve tender para um investimento de curto prazo, onde você é mais flexível. Você também deve estar ciente de possíveis prazos de aviso prévio.

Kurzfristige Geldanlage

Pequena dica: Você também pode usar diferentes opções de investimento para investir dinheiro no curto prazo. (Fonte da foto: m.mphoto / adobestock)

Além disso, muitos investimentos de curto prazo têm valores mínimos e máximos de investimento. Dependendo de quanto dinheiro você quer ou pode investir, as somas devem se ajustar ao seu orçamento.

Além disso, definitivamente vale a pena considerar investir dinheiro com diferentes fornecedores a curto prazo.

Desta forma, você pode obter a taxa máxima de juros para altos valores de investimento em qualquer lugar.

Que tipos de investimentos de curto prazo existem?

Se você quiser investir dinheiro a curto prazo, você pode escolher entre várias opções de investimento. Nós lhe apresentaremos as formas mais populares de investir dinheiro no curto prazo.

Opção de investimento Vantagens Desvantagens
Call money account / money market fund Taxa de juros alta, Sem prazo de aviso prévio, Flexibilidade, Sums of money are secured up to 100.000 euros Custos adicionais (por exemplo. conta de títulos), taxa de juros flutuante
Conta poupança depósito flexível, plano de poupança período de pré-aviso, tempo de processamento, juros baixos, uma quantia mínima deve freqüentemente permanecer na conta
Depósito a prazo fixo juros altos, somas de dinheiro até 100. 000 euros são garantidos quase não há flexibilidade, prazo fixo, obrigações contratuais
Investimento de curto prazo no mercado de ações Existe a possibilidade de um alto lucro Não é adequado para iniciantes, há a possibilidade de perder o dinheiro investido, não há flexibilidade, recomenda-se um prazo de investimento mais longo, flutuações de preço

Conta de chamada de dinheiro / fundo do mercado monetário

Conta de chamada de dinheiro / fundo do mercado monetário

Contas de chamada de dinheiro estão disponíveis em bancos diretos e agências bancárias e podem ser vinculadas à conta corrente. Em troca do banco emprestando ao investidor o dinheiro investido, o investidor recebe juros.

Vantagens
  • Juros altos
  • Sem período de aviso prévio
  • Sums of money up to 100,000 euros are secured

Desvantagens
  • Conclusão de uma conta de títulos
  • Custos adicionais
  • Taxa de juros flutuante

Provavelmente a maior vantagem das contas de depósito overnight é a alta taxa de juros. No entanto, você geralmente consegue isso em agências bancárias. As taxas de juros estão geralmente em torno de 0,5 e 1,7 por cento.

A taxa de juros muda mensalmente e é ajustada pelo banco para o mercado. Assim, o banco muda regularmente as condições e a taxa de juros é normalmente paga mensalmente.

Uma característica particularmente atraente das contas de call money é que não há período de aviso prévio. Isto permite o acesso irrestrito ao dinheiro investido.

Além disso, contas call money são protegidas até um investimento de 100.000 euros por investidor. Isto se aplica aos bancos que têm seu escritório registrado na União Européia.

Com os chamados fundos do mercado monetário, que muitas vezes são oferecidos por agências bancárias, uma conta de títulos deve ser aberta primeiro. Isto implica em custos adicionais

Caderneta

Sparbuch

Todos estão familiarizados com livros de poupança. Os alemães são particularmente aficionados por esta opção de investimento. No entanto, as cadernetas de poupança são frequentemente vinculadas a valores mínimos que devem permanecer na conta poupança.

Vantagens
  • Depósito flexível possível
  • Planos de poupança possíveis
Desvantagens
  • Juros baixos
  • Possível período de aviso
  • Valor mínimo na conta

Um livro de poupança permite depósito flexível. Entretanto, um plano de poupança regulado também pode ser estabelecido com o banco que especifica quanto dinheiro deve ser pago e em que intervalos.

Entretanto, com um livro de poupança você recebe juros baixos. As taxas de juros estão em torno de 0,1 e 0,5 por cento.

Se você quiser fechar sua conta de poupança, você geralmente tem que avisar com vários meses de antecedência. Se você tem mais de 2.000 euros na conta poupança, o período de aviso prévio é de pelo menos três meses.

Entretanto, também existem livros de poupança sem prazo de aviso prévio. No entanto, o tempo de processamento após o término é de pelo menos um dia útil.

Depósito a prazo

Depósito a prazo fixo

Depósitos a prazo fixo oferecem menos flexibilidade, mas taxas de juros altas. No entanto, esta opção de investimento é uma alternativa interessante se você não precisar do dinheiro investido por vários anos.

Vantagens
  • Altas taxas de juros Sums of money up to 100,000 euros are secured
Desvantagens
  • Prazo fixo ou duração do contrato
  • Quase nenhuma flexibilidade
  • Nenhuma possibilidade de acesso ao dinheiro investido

Depósitos a prazo fixo oferecem aos investidores altas taxas de juros. Quanto mais longo o prazo do investimento, mais interesse você recebe. Assim, taxas de juros de 3,3% são bem possíveis com um prazo de pelo menos um ano. A taxa de juros é fixada no início.

O prazo é entre um mês e dez anos

Assim como com uma conta call money, somas de investimento de até 100.000 euros são garantidas com bancos europeus. A proteção do valor do investimento se aplica por investidor.

Devido ao prazo fixo do contrato, você não pode acessar o dinheiro investido durante o prazo. Isto limita a flexibilidade. Normalmente, os depósitos a prazo fixo são oferecidos com um prazo mínimo de três meses.

Investimentos de curto prazo na bolsa de valores

Investimentos de curto prazo no mercado de ações

As ações também podem ser vistas como um investimento de curto prazo. No entanto, os preços das ações são frequentemente mais especulativos do que investimentos.

Se você tem pouca ou nenhuma experiência com ações, esta opção de investimento provavelmente não é para você.

Vantagens
  • Há a possibilidade de ganhar muito dinheiro
Desvantagens
  • Há um grande risco de perder o dinheiro investido
  • Não é adequado para iniciantes
  • Recomenda-se um período de investimento mais longo
  • O preço das ações flutua constantemente
  • Sem flexibilidade

Com ações há a possibilidade de que o preço mude para melhor, para que você possa finalmente ter lucro.

Entretanto, o risco com ações é muito alto. É igualmente provável que você perca seu dinheiro investido até o último centavo, se você tiver azar. As flutuações de preços são muitas vezes imprevisíveis e podem quebrar seu pescoço.

Por esta razão, ações não são recomendadas para iniciantes. Como um iniciante, você só deve investir em ações se você tiver dinheiro para gastar. Se você quiser investir o dinheiro que investiu em outro lugar após um certo período de tempo, ações não são aconselháveis.

Além disso, você não é flexível com ações. Portanto, não faz sentido vender as ações que você comprou se, por exemplo, elas perderam valor. Investir em ações é, portanto, mais eficaz para investimentos de longo prazo.

Além disso, investir em ações só faz sentido para quantias de 1.000 euros ou mais. Então pense cuidadosamente sobre se vale a pena o risco de perder o dinheiro que você investiu.

Conclusão

Há inúmeras maneiras de investir dinheiro no curto prazo. Depende de você se você se concentra na segurança, liquidez ou retorno. E não importa qual opção de investimento você escolher, um investimento de curto prazo nunca é errado.

É particularmente aconselhável fazer investimentos de curto prazo com diferentes fornecedores ou investir dinheiro em diferentes investimentos. Isto minimiza o risco e permite que você se beneficie de todas as vantagens dos investimentos. Afinal de contas, um pequeno lucro ainda é melhor do que nenhum lucro.

Fonte da imagem: Popov / 123rf

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