Ultima atualização: 25 de setembro de 2021

No setor financeiro, ao lidar com as autoridades ou nos correios, todos entrarão em contato com o termo "legitimação", mais cedo ou mais tarde.

No entanto, muitas pessoas não sabem o que fazer. Para evitar que isso aconteça com você, este artigo explica o termo "legitimação" em detalhes.

Você vai descobrir exatamente o que o termo "legitimação" significa e como funciona uma verificação de legitimação. Nós também explicamos as vantagens e desvantagens dos vários procedimentos de verificação de legitimidade e a base legal para tal verificação.




Os fatos mais importantes em resumo

  • Uma legitimação é geralmente uma prova de algo. Em finanças, fala-se de uma legitimação quando ambas as partes contratantes estão autorizadas a concluir uma transação legal e podem se identificar.
  • Uma verificação de legitimação serve para identificar pessoas sem dúvida e para verificar a autenticidade das assinaturas.
  • Na Alemanha há três procedimentos comuns para verificação da legitimidade: verificação no local, o procedimento PostIdent e o procedimento VideoIdent. Todas as três variantes têm suas vantagens e desvantagens.

Entrada no glossário: O termo legitimação explicado em detalhes

Nas seções seguintes explicaremos o termo legitimação em detalhes e entraremos em detalhes sobre como funciona uma verificação de legitimação e que vantagens e desvantagens os respectivos procedimentos têm.

Além disso, você aprenderá sobre a base legal para uma verificação de legitimação.

Legitimation-1

Legitimidade é muitas vezes necessária na realização de transações comerciais. Uma verificação de legitimação assegura que a pessoa é identificada sem dúvida e que a autenticidade das assinaturas é garantida.
(Fonte da imagem: pixabay.com / Andreas Breitling)

O que é legitimação?

Uma legitimação é geralmente um tipo de prova ou certificação de algo. (1)

Em finanças, nos correios ou ao lidar com as autoridades, fala-se em legitimação quando ambas as partes contratantes estão autorizadas, ou seja, legitimadas, a concluir uma transação legal e podem se identificar. (2)

Como funciona uma verificação de legitimação?

Nas transações comerciais com pessoas, uma verificação de legitimação é freqüentemente necessária. Serve para identificar pessoas sem dúvida e para verificar a autenticidade das assinaturas. (3)

Existem três procedimentos estabelecidos na Alemanha para estabelecer a identidade de pessoas:

  1. Verificação no local
  2. Procedimento Pós-Identario
  3. VideoIdentar procedimento

A verificação no local é realizada na autoridade competente ou no próprio banco. Com um documento de identificação válido, que deve ser mostrado e verificado, um requerimento pode então ser feito ou um contrato celebrado diretamente no local.

Este procedimento é particularmente adequado para pessoas que têm apenas uma curta viagem até o ramo. (4)

Com o procedimento PostIdent, a pessoa que deseja concluir uma transação comercial, como a abertura de uma conta bancária, deve visitar um posto de correios com os documentos do contrato. Lá, a aplicação é verificada por um funcionário dos correios e os dados fornecidos são comparados com um documento de identificação válido.

Além disso, uma cópia do documento de identidade é feita e a assinatura do cliente é necessária. Se a informação corresponder, o pedido é selado e enviado para a autoridade competente, neste caso o banco. (2, 5)

Com o procedimento da VideoIdent, o cliente faz uma chamada telefônica via video chat para um funcionário responsável da respectiva autoridade. O cliente deve manter um documento de identidade válido visivelmente na câmera para que o funcionário possa tirar uma foto do mesmo.

Além disso, o cliente deve girar o documento de identificação para que os recursos de segurança possam ser verificados. Uma foto do próprio cliente também é tirada durante este processo, a fim de poder verificar a identidade. (6)

A legitimação através do procedimento do VideoIdent está se tornando cada vez mais popular, pois a pessoa que se candidata salva uma viagem para a autoridade, banco ou correio.

Quais são as vantagens e desvantagens dos respectivos procedimentos de verificação de legitimação?

Tanto a verificação no local quanto os procedimentos PostIdent e VideoIdent têm vantagens e desvantagens, que gostaríamos de mostrar a você nos parágrafos seguintes.

Verificação no local

Como ainda há muitas pessoas que não têm acesso direto à internet, a verificação no local é uma boa opção para este grupo de pessoas.

O conhecimento técnico também não é necessário para este procedimento. Além disso, a verificação da legitimação por verificação no local é muito segura, já que qualquer fraude pode ser descartada ao aparecer pessoalmente.

Vantagens
  • Não é necessário acesso à internet e conhecimento técnico
  • muito seguro
Desvantagens
  • Parcialmente não (não mais) possível
  • muitas vezes um pouco mais demorado

Prova de legitimidade através de verificação no local é que este procedimento não é parcialmente (não mais) possível em alguns bancos. Especialmente com muitos bancos diretos ou bancos online, você não tem a opção de completar a transação em uma agência.

Entretanto, provavelmente a maior desvantagem da verificação no local é que ela pode ser bastante demorada. Isto pode ser particularmente inconveniente para as pessoas que têm uma viagem mais longa para o ramo.

Procedimento PostIdent

Assim como na verificação no local, o procedimento PostIdent é muito adequado para pessoas que não têm acesso à internet ou não possuem o know-how técnico necessário.

Como também há muitas pessoas que têm medo de revelar dados pessoais na Internet, este procedimento é uma boa solução para estas pessoas.

Vantagens
  • Não é necessário acesso à Internet e conhecimento técnico
  • dados pessoais não estão na Internet
Desvantagens
  • Um pouco mais de tempo (ir ao correio)
  • os dados chegam ao parceiro contratante um pouco mais tarde

Entretanto, o procedimento PostIdent é um pouco mais demorado que o procedimento VideoIdent porque você tem que ir ao correio.

Há também o risco de você ter que esperar um pouco nos correios até que um funcionário tenha tempo para você. Além disso, demora um pouco mais com o procedimento PostIdent para que os dados cheguem ao parceiro contratante, pois eles têm que ser enviados primeiro.

Procedimento VideoIdent

A vantagem absoluta do procedimento VideoIdent é que a verificação da legitimação pode ser realizada a partir do conforto do seu computador de casa. Uma viagem para o banco ou correio não é necessária com esta opção.

A aplicação e a conclusão do contrato também são feitas muito rapidamente. Como todos os dados necessários são transmitidos via video chat, nenhum outro documento precisa ser enviado pelo correio.

Vantagens
  • Muito conveniente a partir de casa
  • aplicação rápida e conclusão de contrato
Desvantagens
  • Acesso à Internet necessário
  • know-how técnico como pré-requisito

Uma desvantagem do procedimento do VideoIdent é que o acesso à Internet em funcionamento é absolutamente necessário. Telefonar via chat por vídeo só funciona com acesso à Internet. Além disso, o know-how técnico é um pré-requisito para a verificação da legitimação online.

Você precisa saber como usar um computador antes de poder fazer uma chamada telefônica através de um chat por vídeo.

Qual é a base legal para uma verificação de legitimação?

Se você quiser realizar transações comerciais em uma autoridade pública ou em um banco, você deve sempre passar por um cheque de identificação. Autoridades e bancos estão legalmente segurados para fazer isso.

De acordo com a Seção 1, Parágrafo 1 da Lei de Lavagem de Dinheiro (GwG), os seguintes dados de uma pessoa física estão sujeitos à verificação de legitimação:

  • Nome
  • Data de nascimento
  • Local de nascimento
  • Nacionalidade
  • Endereço

O Money Laundering Act também requer verificação obrigatória por meio de uma identificação com foto válida.

Outras bases legais que desempenham um papel na verificação da legitimação são, por exemplo, o Código de Processo Penal (§ 163b), o Código de Processo Civil (§§ 416 e 440.2 ZPO) e o Código Federal de Notários (§ 21 BNOTO). (7)

Conclusão

Para poder completar transações comerciais, como a abertura de uma conta bancária ou uma conta de títulos, as autoridades ou bancos devem ser capazes de identificá-lo sem nenhuma dúvida.

Para isso, uma verificação de legitimação é indispensável. Se isso é feito no site ou na forma de procedimentos PostIdent ou VideoIdent depende inteiramente de quais opções seu banco oferece ou quais você prefere.

Fonte da imagem: Motizov/ 123rf.com

Referências (7)

1. Duden
Fonte

2. Finanzcheck
Fonte

3. Smava
Fonte

4. Ofina Kredit
Fonte

5. Rechnungswesen-verstehen
Fonte

6. Rechnungswesen-verstehen
Fonte

7. Verivox
Fonte

Por que você pode confiar em mim?

Legitimation, die
Duden
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Was bedeutet die Legitimation und wofür wird sie benötigt?
Finanzcheck
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Was bedeutet Legitimation?
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Legitimation: Wichtiger Identitätsnachweis für Bankgeschäfte
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