Ultima atualização: 8 de outubro de 2021

Você tem um pouco de dinheiro reservado e gostaria de poupá-lo ou mesmo aumentá-lo? Então você provavelmente já pensou sobre como você pode investir melhor essas reservas, seja para prover a velhice ou para ter mais capital no futuro próximo.

Neste artigo você vai aprender tudo sobre as opções de investimento 2022. Nós lhe diremos quais opções estão disponíveis e o que você precisa ter cuidado para ter certeza de que seu dinheiro está em boas mãos. Desta forma, você pode se manter atualizado com todas as suas opções financeiras.




O mais importante

  • Oportunidades de investimento são uma boa opção para economizar e aumentar o seu dinheiro e para prover a sua velhice. Há incontáveis formas de investimento. Dependendo do objetivo do investidor, capital e situação de vida, uma variante diferente é recomendada.
  • Os três fatores mais importantes são segurança ou risco, lucratividade e liquidez. Um investimento cobre um máximo de dois destes. Assim, alguns tipos são muito seguros e visam o baixo lucro, enquanto outros são muito arriscados, mas podem trazer muito dinheiro.
  • As opções de investimento variam em sua duração. Existem tipos de curto e longo prazo, onde você tem acesso rápido aos seus ativos ou não tem acesso a eles antes do vencimento.

Entrada no glossário: O termo opções de investimento explicado em detalhes

A fim de lhe fornecer todas as informações necessárias sobre opções de investimento, nós compilamos e respondemos todas as perguntas importantes e mais freqüentes sobre este tópico. Desta forma você está e fique bem informado quando se trata do seu dinheiro e do seu futuro.

O que são oportunidades de investimento?

Se você economizou algum dinheiro, é aconselhável investi-lo. Com a ajuda de várias opções de investimento, é possível aumentar o dinheiro que você colocou de lado. Existem inúmeras maneiras de investir suas economias.

Dependendo dos desejos e objetivos do investidor, a gama de opções de investimento é extremamente extensa. Além dos diferentes mercados, os investimentos incluem diferentes vencimentos. (1)

Há três fatores que são considerados particularmente importantes. Eles são rentabilidade, segurança e liquidez. Todas as formas disponíveis de investir as reservas de uma pessoa podem se concentrar no máximo em apenas duas dessas características.

Este princípio é chamado de triângulo mágico de investimento. Uma regra simples diz: Quanto menor for o risco, menor será o lucro. (2)

Quais são as opções de investimento

existentes? Como já mencionado, há muitas maneiras diferentes de investir seu dinheiro. Além das opções clássicas, ou conservadoras, meios mais novos e incomuns também se desenvolveram ao longo do tempo.

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O meu dinheiro está em boas mãos? O setor imobiliário é particularmente popular e lucrativo, mas requer um longo prazo e muito capital inicial.
(Fonte da imagem: Christian Dubovan/Unsplash)

A seguir, listamos as opções de investimento mais conhecidas e mais procuradas e fornecemos informações detalhadas sobre elas.

Investimentos clássicos

Os investimentos clássicos podem ser subdivididos em diferentes opções. A maioria deles existe há muito tempo e tem provado seu valor ao longo de gerações. Eles estão listados aqui.

  • Livro de poupança: O livro de poupança é considerado um clássico entre as opções de investimento, como tem sido desde o início do século 19. A taxa de juros geralmente é muito baixa, mas este método também não traz nenhum risco. A baixa taxa de juros muitas vezes resulta em retornos negativos no período atual.
  • Ligue para a conta de dinheiro: Este tipo de investimento é considerado muito flexível. Uma conta de chamada é uma conta remunerada que não tem prazo fixo e pode ser acessada a qualquer momento. A taxa de juros é geralmente mais alta do que a de uma conta poupança, mas pode variar de dia para dia.
  • Conta de depósito a prazo fixo: Aqui o dinheiro é investido por um período fixo de tempo. Isto dura pelo menos um mês e um máximo de 10 anos. Você não pode acessar este dinheiro naquele momento. Entretanto, a taxa de juros é mais alta do que com uma conta de depósito noturno.
  • Conta em moeda estrangeira: Com uma conta em moeda estrangeira, as economias são investidas em um banco alemão em uma moeda estrangeira. Isto é então chamado de moeda estrangeira. Isto pode render até 7% de juros sobre a poupança. Entretanto, como a compra e venda da moeda é cobrada, são cobradas taxas adicionais. O risco é relativamente alto porque a taxa de câmbio é instável
  • Contrato de economia de construção: Com um contrato de economia de construção há dois objetivos diferentes. Ou você pode investir na construção de uma propriedade, ou você pode investir o dinheiro para economizar. Entretanto, este contrato só é lucrativo se você escolher uma tarifa com juros altos em saldos de crédito e também receber benefícios de formação de capital do Estado como um subsídio.

Ações

Com uma ação você pode adquirir uma ação em uma sociedade anônima. Eles são uma subcategoria de títulos.

Como co-proprietário, você pode participar de reuniões gerais anuais e receber dividendos. Os particulares, entretanto, estão menos interessados nos direitos de voto do que nos lucros potenciais que podem ser obtidos com o preço das ações.

As ações são fortemente dependentes da oferta e da demanda.

O valor das ações é fortemente dependente da oferta e da demanda. Você frequentemente alcança um melhor desenvolvimento dos valores se você investir por um período de tempo mais longo.

Esta afirmação nem sempre é verdadeira, mas o Instituto Alemão de Ações publicou cálculos. Lá você pode ver que a economia ao longo de um longo período de tempo tem geralmente compensado nos últimos 50 anos. (3)

Fundos

Um fundo é um pacote de diferentes ações, títulos ou bens imóveis. Isto espalha o risco e torna o investimento mais seguro. Todo investimento está sujeito a flutuações de valor, mas como um fundo combina vários desses investimentos, é menos sério se alguns flutuarem para baixo no preço.

Porque, por outro lado, outros trazem lucros.

Isto significa que a probabilidade de perder todo o seu investimento é muito baixa. Mas se os preços das ações caírem em todo o mundo, os fundos também sofrem. Entretanto, isso não significa necessariamente nada, porque os investimentos que trazem o lucro ainda podem superá-los. (4)

Imóveis

Investir dinheiro em imóveis traz um alto grau de segurança, porque o valor material de um edifício muda apenas minimamente.

A desvantagem deste tipo de investimento é o alto capital que tem que ser investido desde o início, já que os imóveis geralmente são caros. Uma nova alternativa em investimentos imobiliários oferece um remédio. Isso é chamado de crowdinvesting.

Em portais de internet como Exporo ou Bergfürst, empresas estão à procura de pessoas que lhes forneçam capital. Depois de alguns meses, o investidor recebe seu dinheiro de volta com juros.

Metais preciosos

Metais preciosos como ouro, prata, platina e paládio são investimentos populares. Em tempos ruins, especialmente os dois primeiros mencionados são considerados um bom investimento. No entanto, metais preciosos são objetos de especulação, já que seu valor pode variar. (5)

Eles podem ser comprados como moedas e barras, ou em forma de papel como certificados. Entretanto, não há juros ou dividendos com este tipo de investimento, então o dinheiro só aumenta quando o preço sobe.

O preço do ouro, por exemplo, subiu por mais de 10 anos até cair um terço do seu valor em 2013. Portanto, deve-se entrar apenas com um orçamento pequeno. Além disso, muitos metais preciosos são cotados em dólares americanos, portanto o risco cambial deve ser levado em conta. (6)

Ativos tangíveis

Os ativos tangíveis são vários bens econômicos como arte, antiguidades, carros ou vinho. Eles têm um certo valor e a demanda é alta. O preço de um item aumenta com o tempo e depois é revendido com um lucro maior.

As pinturas podem ter um alto valor material e valer a pena investir nelas. Entretanto, o conhecimento especializado é necessário. (Fonte de imagem: Igor Miske/Unsplash)

Esta forma de oportunidade de investimento também é chamada de investimento alternativo. O risco aqui é muito alto. Isto porque o comprador deve estar muito familiarizado com a área do respectivo objeto; em geral, o que conta aqui é a sorte e não o intelecto.

Bonds

Bonds são títulos que normalmente carregam uma taxa de juros fixa. O investidor compra um empréstimo de uma empresa ou de um estado, que depois levanta dinheiro no mercado de capitais. A variedade e a gama de títulos são muito amplas.

Existem variantes seguras, mas também algumas que são muito arriscadas. Esta opção de investimento também está disponível como um fundo, mas são cobradas taxas anuais de administração. As taxas de juros são relativamente baixas. (7)

Para quem é rentável uma opção de investimento?

Um investimento é sempre recomendado para qualquer um que queira economizar e aumentar seu dinheiro. É importante estar ciente de seus objetivos. Você deve pensar sobre quais compras você quer fazer no futuro, se você está planejando se mudar ou algo similar, e que idade você tem.

Antes de investir seu dinheiro, você deve pensar cuidadosamente sobre seus objetivos e planos.

Estas considerações são particularmente importantes quando você tem dívidas. Como os investimentos geralmente são caros, eles devem ser pagos primeiro. Você deve ter uma pequena reserva para que você nunca invista todo o seu dinheiro. Além disso, quase todas as opções envolvem um certo risco que você tem que correr. (8)

Qual você escolhe depende de sua vontade de assumir riscos, seus meios financeiros e seus planos para o futuro. Estes pontos-chave se aplicam independentemente da duração do investimento.

Quais são as opções de investimento de curto e longo prazo?

É feita uma distinção entre investimentos de longo e curto prazo. Investimentos de curto prazo oferecem a possibilidade de se poder utilizar seus ativos novamente rapidamente, mas o retorno é baixo. Com investimentos de longo prazo é o contrário: o dinheiro não está disponível por um longo período de tempo, mas esta variante é geralmente mais lucrativa.

Oportunidades de investimento de curto prazo Oportunidades de investimento de longo prazo
Savings accounts Títulos como ações e títulos
Crowdinvesting Real estate
Short-term funds and shares Tangible assets
Call money account Fixed-term deposit account

Se você investe em uma oportunidade de investimento por mais de dois anos, isso é chamado de investimento de longo prazo. (9) Nós preparamos uma visão geral das opções mais comuns de curto e longo prazo. Entretanto, deve-se notar que nem todas as opções podem ser atribuídas a uma categoria.

Quais opções de investimento são particularmente seguras?

Não existe tal coisa como uma solução perfeita. Nenhum investimento é cem por cento seguro e altamente lucrativo ao mesmo tempo. No entanto, existem algumas opções para investidores menos propensos ao risco.

Se você quer correr o menor risco possível em seu investimento, você tem que esperar ter pouco lucro. Estes tipos incluem contas de poupança, depósitos a prazo ou a prazo, que normalmente têm taxas de juros muito baixas.

Uma opção melhor é investir em um amplo espectro, se possível. Isto significa investir o dinheiro em fundos, mas também em diferentes opções de investimento em geral. Os prazos de vencimento também devem ser diferentes. (6)

Quais opções de investimento são particularmente lucrativas?

Se você quer ganhar muito dinheiro com seus investimentos, você tem que assumir um alto risco. Porque se você jogar com segurança, você não terá muito lucro.

Entretanto, existem maneiras de investir seu dinheiro da maneira mais lucrativa possível, mas perder seu capital é mais provável, ou seu ativo inicial já deve ser uma grande soma. As opções mais lucrativas são provavelmente imóveis e ações. Você encontrará uma descrição mais detalhada abaixo

  • Imóveis: Os imóveis se tornaram uma das opções de investimento mais recomendadas. Eles podem ser feitos como investimentos diretos ou indiretos. As ações de empresas imobiliárias podem ser compradas, individualmente, mas também em fundos. Estes pertencem às formas indiretas. O formulário direto envolve a compra de uma propriedade. No entanto, o lucro depende de uma série de fatores e requer um orçamento inicial alto.
  • Ações: A chance de altos retornos é grande aqui, assim como a chance de perdas. O lucro depende do mercado e das flutuações de preços da empresa, razão pela qual este investimento é considerado particularmente arriscado. Portanto, é aconselhável divulgar amplamente os seus investimentos. A paciência também é importante, pois fases ruins no mercado de ações têm que ser esperadas.

Que opções de investimento existem para o futuro?

Muitas pessoas investem o seu dinheiro para sustentar a velhice e os maus momentos. Há várias maneiras de fazer isso, e quando e por que método você pode fazer provisões. Uma visão geral mostra-lhe os pontos mais importantes. Você pode saber mais nas próximas seções.

Tipo de provisão explicação
Conta para crianças conta com altas taxas de juros, banco conta com fidelidade do cliente
Seguro de vida pagamento no vencimento e morte, longo prazo, perdas no saque antecipado
Provisão de velhice formas clássicas de poupança, imóveis e ações, cautela com contratos de poupança da sociedade construtora e pensão Riester

Os pais podem abrir uma conta de criança em um banco para seus filhos. A conta de uma criança traz altas taxas de juros. Desta forma, os bancos visam fidelizar os clientes o mais cedo possível para que a criança fique com o mesmo banco mais tarde. Outra opção é uma apólice de seguro de vida que forma capital.

É uma mistura de proteção e investimento. A vantagem é que o seguro paga em caso de morte e quando o contrato expira. No entanto, esta forma é menos lucrativa porque os contratos geralmente têm um longo prazo. A retirada antecipada pode resultar em perdas.

Muitas pessoas esperam apenas uma pequena pensão e querem fazer provisões para a velhice enquanto ainda estão trabalhando. É por isso que vale a pena pensar adiante e investir cedo. As formas clássicas de poupança não estão erradas, mas trazem poucos benefícios.

Os formulários que também foram mencionados positivamente na seção anterior são mais aconselháveis. Cuidado é aconselhado com contratos de poupança da sociedade construtora e pensões Riester, pois eles só valem a pena sob certas circunstâncias. (10)

Conclusão

As opções de investimento mais clássicas, como a caderneta de poupança ou uma conta de call money, são particularmente seguras. Entretanto, devido às baixas taxas de juros, eles dificilmente rendem qualquer lucro. As ações são mais arriscadas, mas mais lucrativas. Os fundos são particularmente recomendáveis porque o risco é amplamente disseminado.

O setor imobiliário, por outro lado, é particularmente lucrativo e seguro, mas também requer uma alta soma inicial. Em geral, é aconselhável começar em uma idade jovem. A forma mais adequada é uma conta de criança. A forma que é melhor, no entanto, depende da sua situação individual.

Fonte da imagem: rawpixel/ 123rf.com

Referências (10)

1. Lexikoneintrag Rechnungswesen. Geldanlage. 2019.
Fonte

2. Wiener Börse. Wissen. 2020.
Fonte

3. Nina Luttmer & Rolf Obertreis. In: Frankfurter Rundschau. Dezember 2019.
Fonte

4. Larissa Holzki. In: Süddeutsche Zeitung. Januar 2018.
Fonte

5. Larissa Holzki. In: Süddeutsche Zeitung. Januar 2018.
Fonte

6. Verbraucherzentrale. Sparen und Anlegen. August 2019.
Fonte

7. Sara Zinnecker. In: Finanztipp. April 2016.
Fonte

8. Verbraucherzentrale. Sparen und Anlegen. Juli 2020.
Fonte

9. Jens Wüstemann. Langfristige Geldanlage: Aktien, Anleihen und weitere Anlagemöglichkeiten. In: Philipp Karl Maximilian Lindmayer & Hans-Ulrich Dietz (Hg.). Geldanlage und Steuern 2016. Wiesbaden: Springer Fachmedien.
Fonte

10. Verbraucherzentrale Niedersachsen. Altersvorsorge.
Fonte