Ultima atualização: 8 de outubro de 2021

Você mesmo gostaria de investir seu próprio dinheiro, que ganhou muito dinheiro, a fim de desfrutar de independência financeira no futuro? Para muitos, isto é mais fácil de dizer do que fazer. Uma das principais razões é que o mercado de ações às vezes pode ser complexo, mesmo para profissionais.

Você provavelmente também está se perguntando se a compra de títulos renderá algum retorno e se eles são seguros. Uma solução possível para isso é o investimento digital com o consultor de robôs Quirion. Este é um sistema que não tem ações emocionais quando se trata de dinheiro.

Em vez disso, ele tem um conhecimento muito amplo dos fundos de índice, que são analisados para você dia e noite (1). Tudo o que você tem que fazer é selecionar uma das estratégias pré-definidas e colocar seu dinheiro nas mãos de um consultor de robôs como Quirion.




O mais importante

  • Com o consultor de robôs Quirion, você pode investir e aumentar seu dinheiro com segurança sem ter que saber muito sobre o mercado de ações.
  • O investimento requer apenas custos baixos e você tem acesso aos seus ativos de caixa a qualquer momento. Isto significa que você está sempre líquido.
  • Esta forma de investimento pode ser acessada em qualquer lugar e a qualquer momento. O sistema também investe em um portfólio de ações diversificado e global.

Antecedentes: O que é Quirion?

Quirion é um serviço de investimento digital do banco privado Quirin. Isto significa que você pode facilmente investir e aumentar seu dinheiro de casa.

Portanto, se você não está familiarizado com o mercado de ações ou não quer lidar com ele, o consultor de robôs Quirion o ajudará.

O que é um Robo Advisor?

Na banca digital, o termo Robo Advisor é agora muito conhecido e tem um futuro promissor (2). Quirion também se enquadra nesta categoria. Em última análise, esta é uma forma inovadora de investir dinheiro.

É baseado inteiramente em um sistema que foi programado usando algoritmos. Após uma extensa análise do mercado de ações, o sistema mostra qual plano de economia é adequado para você. Depois disso, você também pode começar a investir através do Robo Advisor e investir seu dinheiro.

O termo inglês pode ser entendido como um robô que aconselha você na compra de títulos e os compra para você. Esta automação economiza a sua viagem ao banco e você não precisa aprender a entender o mundo das ações e títulos.

O consultor de robôs Quirion agora faz tudo isso por você, que também mantém um olho no seu portfólio todos os dias e sem pausa. Em geral, a demanda é alta quando se trata de investir com um consultor de robôs. Todo mês, há até 55.000 consultas de busca (6).

Que vantagens o Quirion oferece?

O primeiro aspecto positivo do consultor de robôs Quirion é que você pode começar seu próprio investimento com valores baixos. Muitas vezes você tem que ter vários milhares de euros à sua disposição para começar até mesmo com outros investimentos.

Quando você compra títulos, você está, por assim dizer, contraindo um empréstimo na bolsa de valores. Isto é praticamente o oposto de um empréstimo pessoal (4, 5).

Outra vantagem é que a perspectiva de altos retornos é muito provável. De acordo com o site brokervergleich.de, o sistema Quirion está em primeiro lugar quando se trata do valor mais alto de um retorno de 3 anos. Assim, o seu dinheiro se multiplicará mais dentro de um período de tempo relativamente curto, em contraste com os produtos concorrentes.

Além desses dois pontos, o sistema pode ser acessado de qualquer lugar. Isso significa que você só tem que entrar em sua conta com seu telefone celular ou laptop e você tem uma visão geral imediata do seu investimento.

No entanto, geralmente não há surpresas ruins esperando lá, já que os investimentos são sempre feitos em um plano de poupança diversificado da ETF. Além disso, o aplicativo seleciona seu pacote de ações não com base nas emoções, mas com base em análises abrangentes.

Quanto custa Quirion?

O fabricante anuncia baixos custos e altos retornos. No total, o investimento custa a você pelo menos 0,48% de seus ativos investidos por ano. Isto pode aumentar dependendo de qual pacote você selecionou.

  • Regular: 0.48 % por ano
  • Pacote de conforto: 0,68 % ao ano
  • Premium: 0.88 % por ano

Em geral, seus custos também são compostos pelos custos do fundo, que em média giram em torno de 0,23% ao ano. Além disso, há os custos dos serviços que você selecionou. Estes incluem, por exemplo, os custos de gerenciamento de transações e contas de custódia.

Eles também incluem todas as despesas administrativas. Em comparação com os gerentes de ativos profissionais e consultores de investimento, Quirion é comparativamente barato. Isto se deve principalmente ao fato de que um sistema não tem que ser pago como um funcionário.

Quais são as desvantagens do Quirion?

Não há realmente muitos aspectos negativos no uso do Quirion. Um desses poucos pontos é que ainda não há um plano de retirada disponível. Isto é o oposto de um plano de poupança, ou seja, o pagamento contínuo durante um determinado período de tempo (8).

Caso você queira recuperar seu dinheiro economizado e aumentado, ainda não há nenhum procedimento adequado planejado para isso. Além disso, seus custos só são realmente baixos se você investir grandes quantias de dinheiro.

Isto significa que não necessariamente vale a pena para você abrir uma conta de custódia com Quirion com apenas pequenas quantias. Portanto, faz sentido reservar um certo valor de investimento primeiro para poder se beneficiar do consultor de robôs.

Quão seguro é o Quirion?

Quirion é uma subsidiária do Quirin Privatbank. Isto significa que seu dinheiro também é depositado em um banco que tem a chamada licença bancária completa. Isto é emitido apenas pela Autoridade Supervisora Financeira Federal.

Além disso, o programa já está ativo há 7 anos e, portanto, não é mais um recém-chegado ao mundo financeiro.

Ninguém pode lhe dizer com 100% de certeza o quão seguro é um investimento no mercado de ações. No entanto, você pode reduzir significativamente o risco através da diversificação. (Fonte da imagem: unsplash.com / Markus Winkler)

A garantia de depósito na Quirion também garante um alto nível de segurança. Seus bens são legalmente protegidos até um valor de 100.000 euros, que neste caso são considerados bens especiais.

Isto significa que seu dinheiro investido com Quirion é sua propriedade em todos os momentos. Além disso, o acesso rápido e de curto prazo aos seus ativos de caixa é sempre possível.

Quais alternativas existem para o Quirion?

Por um lado, existe o Robo Advisor da Scalable Capital. Ao contrário do Quirion, isto é baseado no gerenciamento ativo e não no habitual gerenciamento passivo de risco.

Além disso, não há uma relação pré-definida de ações e títulos nas respectivas carteiras. Entretanto, isto é exatamente o que Quirion tem e é, portanto, fixo.

Por outro lado, existe o Robo Advisor VTB Invest, que pertence ao banco direto do mesmo nome. Esta alternativa custa a você 0,9% ao ano por um valor de investimento de 10.000 euros. Seu portfólio inicial é determinado com base em análises históricas do mercado de capitais.

Finalmente, há o Growney, que trabalha com uma estratégia de investimento passivo. Como um novo cliente, você pode começar os primeiros 3 meses sem custos e até mesmo construir um portfólio sustentável. Além disso, a estratégia de investimento é baseada em uma ampla gama diversificada de ETFs, que é avesso ao risco (3).

Quais estratégias de investimento eu posso seguir com Quirion?

Geralmente, existem 10 estratégias diferentes com Quirion. O Robo Advisor na verdade só investe em ETFs, ou seja, em Exchange Traded Funds.

Estes são fundos de índice que são negociados na bolsa de valores. Todos os dividendos gerados são reinvestidos diretamente em novos fundos de índice(reinvestimento).

Parece impossível entrar no mundo das ações sem um grande conhecimento. Com um consultor de robôs e uma estratégia de investimento, até você, como iniciante, pode investir dinheiro por conta própria. (Fonte da imagem: unsplash.com / Austin Distel)

Com Quirion, o curso de sua estratégia depende inteiramente de você. No início, você tem que responder algumas perguntas iniciais sobre seu investimento e sua preferência pessoal em relação à estratégia.

Quirion então forma seu plano de investimento individual a partir deste questionário. A ponderação entre ações e títulos é a seguinte.

Qual é a diferença entre um plano de aposentadoria e o portfólio global?

Apesar da estratégia de investimento passivo, o sistema Quirion lhe oferece uma série de maneiras de investir seu dinheiro. Você pode dar prioridade a um plano de aposentadoria ou você pode investir em um portfólio global.

A provisão de aposentadoria deve durar até a idade da aposentadoria e fornecer a você uma almofada financeira adicional.

No início, seu dinheiro é investido de forma bastante arriscada a fim de gerar altos retornos. Com o tempo, você muda para uma estratégia moderada e finalmente defensiva, a fim de fazer crescer seu dinheiro com segurança e protegê-lo contra a inflação.

Só porque um investimento é arriscado não significa que você vai ganhar mais retorno. Você também pode ser bem sucedido com baixo risco.

O exato oposto acontece com o portfólio global. Aqui, a estratégia geralmente não muda e permanece sempre a mesma. Todo ano é realizado um chamado reequilíbrio, que é responsável pelo reequilíbrio da distribuição de ações e títulos. Isto reequilibra a estratégia que você selecionou no início.

Já existem relatórios de teste no Quirion?

Na verdade, Quirion já se tornou um vencedor em vários relatórios de teste. Com uma classificação máxima, o consultor de robôs muitas vezes ficou em primeiro lugar ao lado de outros 14 concorrentes. O desenvolvedor acrescenta que Quirion já tem um recorde de desempenho de 5 anos e é também o primeiro do seu tipo no mercado.

Qual Robo Advisor se adapta melhor a você só pode depender de suas preferências. Estes incluem custos, depósito mínimo e tolerância ao risco.

O sistema teve uma pontuação particularmente boa em termos de custos, qualidade de portfólio e termos de contrato. Estes são exatamente os pontos que você deve olhar se você quiser confiar seu dinheiro a um sistema. Quirion recebeu outra pontuação máxima do ExtraETF. Neste, o programa alcançou a pontuação total da avaliação.

Conclusão

Ao todo, o consultor de robôs do Quirin Privatbank definitivamente vale a pena dar uma olhada. A primeira deste tipo não é apenas convincente em termos de segurança, custos e qualidade de portfólio.

O investimento digital também marca pontos nos termos do contrato e nas opções de entrada. Isto significa que qualquer um pode investir em uma carteira global diversificada de ETFs com baixas somas e, assim, também prover para sua velhice.

O Robo Advisor possibilita investimentos de alto rendimento para você, independentemente de você ter ou não know-how no mundo das bolsas de valores e títulos. Isto é exatamente o que torna o investimento digital tão interessante. Embora a quantidade de ativos sob gestão em todo o mundo ainda seja bastante pequena, a inovação ainda está em seus primórdios (7).

A possibilidade de se registrar imediatamente e cuidar do seu futuro e dos seus bens sem muito esforço é única. Sem custos ocultos e com uma ampla gama de opções, Quirion é um investimento de alta qualidade.

Foto da capa: Promrungsee/ 123rf

Referências (8)

1. Beketov, M., Lehmann, K. & Wittke, M. Robo Advisors: quantitative methods inside the robots. J Asset Manag 19, 363–370 (2018). https://doi.org/10.1057/s41260-018-0092-9
Fonte

2. Jung D., Glaser F., Köpplin W. (2019) Robo-Advisory: Opportunities and Risks for the Future of Financial Advisory. In: Nissen V. (eds) Advances in Consulting Research. Contributions to Management Science. Springer, Cham. https://doi.org/10.1007/978-3-319-95999-3_20
Fonte

3. The Effect of Diversification on Risk W.H. Wagner &S.C. Lau Pages 48-53 | Published online: 31 Dec 2018 https://doi.org/10.2469/faj.v27.n6.48
Fonte

4. Metzger, J.; Heldt, C.: Stichwort: Anleihe. In: Springer Gabler Verlag (Hrsg.): Gabler Wirtschaftslexikon 2018. Abgerufen am 026.02.2021.
Fonte

5. Börsenlexikon der FAZ. Stichwort: Anleihen. Abgerufen am: 26.02.2021
Fonte

6. Wolfgang Mayr, W.; Schröder, S.; Wangler, K.: Robo Advisory - Wertpapierberatung digital gestalten. Erfolgreiche Realisierung und Bewertung. BearingPoint GmbH. Frankfurt/Main 2018.
Fonte

7. Sälzle, R.; Braml, H.: Robo-Advisor Studie. Erste Analyse der „Robo-Advisor“-Anbieter in Deutschland. FondsConsult Research AG. München 2018.
Fonte

8. Bergfürst. Lana Iliev am 05.11.2020. Abgerufen am 25.12.2020.
Fonte

Wissenschaftlicher Artikel
Beketov, M., Lehmann, K. & Wittke, M. Robo Advisors: quantitative methods inside the robots. J Asset Manag 19, 363–370 (2018). https://doi.org/10.1057/s41260-018-0092-9
Ir para a fonte
Wissenschaftlicher Artikel
Jung D., Glaser F., Köpplin W. (2019) Robo-Advisory: Opportunities and Risks for the Future of Financial Advisory. In: Nissen V. (eds) Advances in Consulting Research. Contributions to Management Science. Springer, Cham. https://doi.org/10.1007/978-3-319-95999-3_20
Ir para a fonte
Wissenschaftlicher Artikel
The Effect of Diversification on Risk W.H. Wagner &S.C. Lau Pages 48-53 | Published online: 31 Dec 2018 https://doi.org/10.2469/faj.v27.n6.48
Ir para a fonte
Wirtschaftslexikon
Metzger, J.; Heldt, C.: Stichwort: Anleihe. In: Springer Gabler Verlag (Hrsg.): Gabler Wirtschaftslexikon 2018. Abgerufen am 026.02.2021.
Ir para a fonte
Börsenlexikon
Börsenlexikon der FAZ. Stichwort: Anleihen. Abgerufen am: 26.02.2021
Ir para a fonte
Wissenschaftlicher Artikel
Wolfgang Mayr, W.; Schröder, S.; Wangler, K.: Robo Advisory - Wertpapierberatung digital gestalten. Erfolgreiche Realisierung und Bewertung. BearingPoint GmbH. Frankfurt/Main 2018.
Ir para a fonte
Wissenschaftliche Studie
Sälzle, R.; Braml, H.: Robo-Advisor Studie. Erste Analyse der „Robo-Advisor“-Anbieter in Deutschland. FondsConsult Research AG. München 2018.
Ir para a fonte
Internetartikel
Bergfürst. Lana Iliev am 05.11.2020. Abgerufen am 25.12.2020.
Ir para a fonte
Resenhas