Ultima atualização: 29 de setembro de 2021

Mesmo pequenos descuidos na vida cotidiana podem ser rapidamente explorados por ladrões e levar a danos financeiros potencialmente altos. Este fenômeno é muito comum em bicicletas, e não apenas na Alemanha.

Mesmo a segurança adequada da própria bicicleta não a protege necessariamente contra roubos ilegais. Mesmo para aquelas pessoas que foram poupadas do roubo de bicicletas, o uso de sua própria bicicleta pode se tornar um fardo financeiro.

Acidentes ou avarias, vandalismo por terceiros ou mesmo erros de fabricação podem resultar em custos de acompanhamento desagradáveis. Para evitar estas situações, nós recomendamos que você faça um seguro adequado.

Nosso teste de seguro de bicicleta 2021 não só responde as perguntas mais frequentes sobre o assunto, mas também lhe dá dicas valiosas sobre quais fatores você deve prestar uma atenção especial antes de se inscrever.

Para facilitar a sua escolha, nós examinamos mais de perto os fornecedores e tarifas selecionados.




O mais importante

  • O seguro de bicicleta o protege de cobranças indesejadas. Tanto o roubo quanto os danos podem ser cobertos financeiramente.
  • Os custos de seguro dependem de muitos fatores. A idade, condição e tipo da sua moto influenciam o valor dos prêmios.
  • Os provedores de seguros diferem não apenas em prêmios, mas também no escopo dos benefícios. Em combinação com prêmios mais baixos, alguns danos ou defeitos muitas vezes não são cobertos.

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Guia: Perguntas que você deve fazer a si mesmo antes de fazer um seguro de bicicleta

Antes de fazer um seguro de bicicleta, os clientes potenciais geralmente têm muitas perguntas. Nós as respondemos em detalhes para você e depois as apresentamos claramente.

Quais são as vantagens do seguro de bicicleta?

Se você valoriza muito sua bicicleta, você deve considerar um seguro de bicicleta. Em caso de roubo, você está coberto pelos custos e será reembolsado pelos danos pelo seu provedor. Dependendo do provedor, outros serviços também estão incluídos nas respectivas tarifas.

Um seguro de bicicleta independente é muito abrangente e comparável a um seguro de carro. Além do roubo, ele também cobre danos à bicicleta ou vandalismo de terceiros. (Fonte da imagem: unsplash.com / Alejandro Lopez)

Se você possui várias bicicletas, você geralmente tem que segurar cada bicicleta separadamente. Um co-seguro geral de uma bicicleta nova, por exemplo, tende a ser excluído.

No decorrer deste artigo, nós lhe diremos em detalhes que outras alternativas existem para o seguro de bicicleta.

Quais são os custos do seguro de bicicleta?

Uma das questões mais importantes em relação ao seguro de bicicleta é o prêmio a ser pago. Em princípio, não há uma resposta uniforme para a questão de quão caro será, no final, o seu seguro de bicicleta. O custo do seguro de sua bicicleta depende do fornecedor e das tarifas disponíveis.

O seguro de bicicleta pode ser feito por tão pouco quanto 5 euros por mês. No entanto, este é um limite inferior que é usual na indústria. O valor exato de seus prêmios também será determinado por

  • Preço de compra
  • Idade
  • Condição
  • Tipo

de sua bicicleta. Dependendo destes fatores em combinação com as respectivas tarifas de um provedor, o seguro mensal pode custar em torno de 40 a 50 euros.

Se o período de contrato for mais longo, seus prêmios de seguro também podem ser mais altos.

Com quais provedores eu posso fazer um seguro de bicicleta?

Antes de fazer um seguro de bicicleta, você definitivamente deve comparar diferentes fornecedores. À primeira vista, você encontrará uma grande variedade de seguradoras para escolher. Há fornecedores que fizeram do seguro de bicicleta parte de seu portfólio, assim como aqueles que se concentram exclusivamente nesta área.

Provider Tipo de seguro
Allianz Empresa com várias ofertas de seguros
Zurique Empresa com várias ofertas de seguros
Helvetia Empresa com várias ofertas de seguros
Ammerländische Empresa com várias ofertas de seguros
Freeyou Empresa especializada em bicicletas
Bikesurance Empresa especializada em bicicletas
2radschutz Empresa especializada em bicicletas
Enra Empresa especializada em bicicletas

Quais danos são cobertos pelo seguro de bicicleta?

Como mencionado anteriormente, o seguro de bicicleta é uma proteção financeira contra roubo e danos à sua bicicleta. Embora estas áreas básicas estejam incluídas em cada apólice de seguro, existem certas subcategorias que não são necessariamente cobertas por cada apólice de seguro.

  • Nem todos os roubos são iguais. Em alguns casos, os ladrões podem roubar apenas certas partes individuais, como a sela ou as luzes. Se e até que ponto o roubo de peças é levado em conta depende do fornecedor.
  • Os danos devem ser reparados. O grau em que o seu seguro cobrirá isto muitas vezes depende dos detalhes exatos da situação. Os danos causados por uma queda, avaria ou acidente também podem resultar em uma franquia para você.
  • A produção não foi feita sob medida. No entanto, nem todos os fornecedores garantem os defeitos causados por terceiros. Defeitos em materiais, construção ou produção só podem, portanto, ser cobertos por certas seguradoras.

Para evitar surpresas desagradáveis, você deve comparar estes aspectos cuidadosamente antes de contratar uma apólice de seguro. Em caso de dúvida, nós recomendamos entrar em contato diretamente com os provedores.

Para quais bicicletas eu posso fazer o seguro?

Com a ajuda de um seguro de bicicleta, vários fabricantes de duas rodas de diferentes tipos e fabricantes podem ser cobertos. Nos parágrafos seguintes, vamos explicar os dois tipos principais com mais detalhes.

Bicicleta sem motor

Independentemente de você possuir uma bicicleta de montanha ou uma bicicleta transportável, você pode fazer uso do seguro de bicicleta. Bicicletas clássicas, que você opera usando sua própria força de pedal, normalmente podem ser cobertas em qualquer versão.

O número de bicicletas roubadas é particularmente alto na Alemanha. Entretanto, das aproximadamente 1,5 milhões de bicicletas roubadas a cada ano, apenas cerca de um terço são denunciadas à polícia. (2)

Para evitar ser uma das milhões de pessoas que restam segurando a bolsa, você deve considerar seriamente a possibilidade de um seguro.

E-Bike

Bicicletas eletrônicas são agora quase tão comuns quanto as bicicletas de duas rodas normais nas estradas e áreas naturais da Alemanha. Distâncias maiores e colinas mais íngremes podem ser dominadas muito mais facilmente com a ajuda do motor embutido.

No entanto, este serviço também se reflete no preço de compra.

Os prêmios do seguro e-bike podem ser mais caros e mais baratos do que para as bicicletas normais.

Como sua bicicleta eletrônica também está exposta ao risco de roubo, você também deve considerar um seguro neste caso. Especialmente devido aos preços de compra às vezes significativamente mais altos, isto protege você de altos danos financeiros.

Em comparação com as bicicletas convencionais, os danos causados pela eletricidade ou pela bateria também são levados em consideração pelos fornecedores neste caso.

Posso segurar minha bicicleta sem prova de compra?

Se você quiser segurar sua bicicleta, os fornecedores geralmente pedem confirmação de que a bicicleta é sua propriedade. Se a companhia de seguros pede explicitamente uma prova de compra neste caso depende do fornecedor.

Se você recebeu sua bicicleta como presente, a prova de compra é geralmente um pouco mais difícil. Para facilitar o processo, você deve sempre ter fotos disponíveis e registrar o número do quadro da sua bicicleta. (Fonte da imagem: unsplash.com / Blubel)

Se a sua bicicleta está registrada na polícia, provar a propriedade não deve mais ser um problema, mesmo sem prova de compra. Se a companhia de seguros insistir, recomendamos que você peça ao vendedor de sua bicicleta uma cópia do recibo.

A minha bicicleta também pode ser coberta por um seguro doméstico?

Como já mencionado, há uma alternativa que também pode proteger sua bicicleta contra roubo. O seguro residencial pode ser usado para cobrir não apenas os valores em casa, mas também a bicicleta no porão.

Entretanto, há restrições em comparação direta com o seguro de bicicleta. Embora o seguro residencial seja comparativamente muito mais barato, normalmente apenas bicicletas até um preço de compra de 500 euros podem ser cobertas. (1)

Além disso, a proteção é limitada apenas ao roubo. Se você possui uma bicicleta mais cara e também quer ter um seguro contra danos, o seguro de bicicleta é a opção mais sensata. O vídeo a seguir fornece informações mais detalhadas sobre seguros domésticos em combinação com a sua bicicleta.

Sob quais circunstâncias o seguro de bicicleta não paga?

O requisito básico para o seguro de bicicleta é a posse. Bicicletas emprestadas ou alugadas geralmente não podem ser cobertas. Além disso, provar sua própria negligência também é um problema. Se a sua bicicleta não estiver adequadamente acorrentada, você também pode ter problemas para ser reembolsado. (3)

Ao segurar sua bicicleta, você também deve verificar o valor de sua bicicleta em relação à quantidade máxima de cobertura. Se houver alguma discrepância, você mesmo terá que pagar os custos.

Bicicletas usadas ou antigas também podem ser seguradas?

Se você possui uma bicicleta mais velha, as companhias de seguros têm abordagens diferentes em comparação com as novas compras. Entretanto, até mesmo uma bicicleta mais velha pode ser registrada em uma companhia de seguros.

Entretanto, preparações especiais são necessárias para que isso seja possível.

Antes de fazer o seguro, o valor da bicicleta deve ser estimado profissionalmente.

Se a sua bicicleta é um pouco mais velha, determinar o valor com seus próprios olhos raramente pode ser feito com precisão.

Portanto, você deve deixar este aspecto para os profissionais. Como já mencionado, há diferentes visões dos provedores de seguros nestes casos. Muitas empresas não emitem mais políticas para bicicletas após um certo período de tempo após a compra inicial.

Como regra geral, este período é de cerca de 2-3 anos. Em caso de dúvida, entrar em contato pessoalmente com o provedor pode lhe dar informações mais precisas.

Critérios de compra: Você pode usar estes fatores para comparar e avaliar apólices de seguro de bicicleta

Se você estiver procurando a apólice de seguro de bicicleta certa, muitas empresas lhe oferecerão tarifas em diferentes condições. Você pode comparar as ofertas com base nos seguintes fatores

  • Montante dos prêmios
  • Consideração dos tipos de danos
  • Dedutível
  • Proteção no exterior
  • Período do contrato
  • Cláusula noturna
  • Quantidade do período de espera
  • Fechaduras de bicicleta permitidas

Nos parágrafos seguintes nós entraremos nestes critérios com mais detalhes e lhe diremos a que você deve prestar particular atenção. Isto deve facilitar para você encontrar o seguro certo para você e sua bicicleta.

Valor dos prêmios

Quanto o seguro deve custar é geralmente o critério mais importante. Como mencionado no início, não precisa necessariamente lhe custar muito. O quanto você tem que pagar depende do preço de compra da bicicleta. Dependendo se você possui uma bicicleta normal ou uma e-bike, as escalas são diferentes.

Tipo de bicicleta Preço de compra Gama de preços aproximada de prémios mensais
Bicicleta Até 500 euros Não considerado até cerca de 12 euros
Bicicleta Até 1.000 euros Cerca de 10 euros a 15 euros
Bicicleta Até 1. 500 euros Cerca de 15 euros a 25 euros
E-bike Até 1.000 euros Cerca de 7 euros a 25 euros
E-bike Até 2.000 euros Cerca de 7 euros a 35 euros
E-bike Até 3.000 euros Cerca de 10 euros a 40 euros

Para não ser confrontado com compromissos muito altos devido a um preço mais baixo, nós recomendamos uma comparação muito precisa das ofertas.

Consideração dos tipos de danos

Você também deve considerar vários tipos de danos ao comparar o seguro de bicicleta. Se uma companhia de seguros oferece uma cotação baixa, você frequentemente terá que viver com restrições nesta área.

Quais danos não são levados em conta depende da filosofia do fornecedor. A fim de evitar um possível risco, nós geralmente recomendamos que você considere apólices de seguro com tudo incluído.

Uma vez que os prêmios são significativamente mais altos do que os de seguros domésticos, o investimento adicional deve definitivamente valer a pena.

No entanto, a cobertura de danos deve ser baseada principalmente em suas preferências de uso.

Consideração de defeitos de fabricação

Assim como no caso de vários danos, alguns provedores de seguros não estão dispostos a reembolsar no caso de danos de fabricação. Baixos prêmios mensais não são incomuns neste contexto.

Isto é freqüentemente justificado pelo fato de que as companhias de seguros não podem cobrir danos retroativos.

Um defeito de fabricação em sua bicicleta pode ser não só um incômodo financeiro, mas também um perigo no uso. Em uma emergência, você deve pelo menos ser capaz de garantir que seu fabricante ou vendedor possa fornecer uma bicicleta de reposição. (Fonte da imagem: unsplash.com / Jacek Dylag)

Os defeitos de fabricação são frequentemente menos óbvios à primeira vista do que os danos causados pelo uso. Em situações extremas, graves problemas de saúde também podem ocorrer neste contexto.

Como também é um pouco mais difícil trocar um produto no fabricante ou revendedor, nós recomendamos escolher uma tarifa que leve este fator em conta.

Excesso

Outro aspecto importante em relação ao seguro de bicicleta é o chamado excesso. Mesmo que a cobertura do seguro o proteja contra roubo em termos de custos, as regulamentações de compensação de alguns provedores incluem exceções a este respeito.

Se uma reclamação ocorrer, você mesmo poderá ter que pagar parte dos custos.

O valor da franquia não é regulado uniformemente em todas as ofertas.

A quantidade do excesso depende não só do fornecedor, mas também da própria reclamação.

Tanto quantias baixas em torno de 50 euros quanto quantias significativamente maiores podem ser incorridas aqui. Para que o seguro seja financeiramente lucrativo, você deve definitivamente levar este aspecto em consideração.

Se cada acidente envolve uma alta franquia, mesmo um prêmio mensal mais baixo pode não proporcionar a você os benefícios desejados a longo prazo.

Proteção no exterior

Se você não pode passar sem sua bicicleta mesmo quando estiver de férias, seu seguro deve definitivamente incluir proteção no exterior. Mesmo longe de casa, o roubo ou danos à sua bicicleta não pode ser descartado.

Especialmente no caso de um preço de compra mais alto, isto definitivamente lhe dará uma vantagem. A extensão em que sua apólice de seguro inclui cobertura internacional depende da tarifa do seu provedor. Pode haver limites de tempo, assim como limites locais.

Se você viajar por mais de seis semanas por ano ou fora da Europa, você deve levar estes critérios em consideração ao escolher o seu seguro de bicicleta.

Duração do contrato

Quanto tempo uma apólice de seguro de bicicleta é mantida é também um critério que é tratado de forma diferente pelos provedores de seguros. Em alguns casos, há uma conexão direta com os prêmios a serem pagos.

Se os prêmios forem menores, você pode ter que ser comprometido pela companhia de seguros por mais tempo.

Quando você faz um seguro de bicicleta, você geralmente tem que se comprometer por pelo menos seis meses. Dependendo do fornecedor e da tarifa, este período pode aumentar para 12 ou mesmo 36 meses.

Além de menores prêmios, um maior período de contrato também pode trazer descontos. Entretanto, o cancelamento de um contrato nestes casos pode ser muito caro. Em relação a

este aspecto, não deixe de prestar atenção ao conteúdo da sua apólice de seguro. Alguns provedores de seguros automaticamente estendem o contrato após o final do prazo e obrigam você a fazer outros pagamentos.

Cláusula noturna

Como em qualquer outra forma de seguro, a cobertura deve ser independente do tempo. Quando você faz um seguro de bicicleta, você deve certificar-se de que o contrato não inclua a chamada cláusula noturna. Se este for o caso, a proteção é limitada a certos horários durante o dia.

Se uma cláusula noturna estiver incluída, sua bicicleta só estará segurada contra roubo entre 6 e 10 da manhã. Se sua bicicleta for roubada fora dessas horas, qualquer custo deve ser totalmente arcado por você. (Fonte da imagem: unsplash.com / Markus Spiske)

Como o roubo geralmente não depende do tempo, nós recomendamos que você leve este aspecto muito a sério. Se ela estiver incluída em sua apólice, você deve buscar o cancelamento o mais rápido possível.

Se este cenário ocorrer, seus prêmios muito provavelmente serão aumentados, mas você não terá que instalar uma trava adicional durante a noite. Uma cláusula de horário noturno é geralmente mais associada ao seguro residencial.

Embora eles sejam raramente usados em combinação com seguro de bicicleta, você deve verificar o contrato antes de assiná-lo.

Valor do período de espera

Os períodos de espera também podem fazer parte do contrato ao fazer um seguro de bicicleta. Isto significa que uma possível reclamação não será reembolsada imediatamente. Desta forma, a seguradora se protege contra possíveis usos indevidos e seus clientes contra o aumento dos prêmios.

A extensão do período de espera é escalonada por alguns fornecedores de acordo com a idade da bicicleta.

Se você fizer um seguro de bicicleta, você encontrará diferentes abordagens a este aspecto, dependendo do fornecedor. Algumas seguradoras até mesmo renunciam a um período de espera sob certas condições.

Se sua bicicleta já tiver sido segurada ou o prêmio do seguro já tiver sido pago no dia da compra, você poderá receber uma redução ou o prêmio do seguro poderá ser completamente removido do contrato. O vídeo a seguir fornece um breve e claro resumo do período de espera.

Fechaduras de bicicleta permitidas

Em combinação com o seguro de bicicleta, as fechaduras de proteção usadas também podem ser um critério importante. Como mencionado acima, sua bicicleta deve estar devidamente trancada para que o seguro possa ser aplicado.

Isto é possível combinando uma fechadura padrão com um objeto fixo, tal como um poste de luz. Em princípio, as companhias de seguros têm alguns critérios de exclusão a esse respeito. Fechaduras combinadas assim como fechaduras de bicicleta abaixo de certos preços mínimos de compra muitas vezes não são aceitas.

Em alguns casos, a escala também se baseia nos níveis de segurança dos cadeados de bicicleta. Normalmente, fechaduras abaixo do nível de segurança 5 raramente são aceitas por companhias de seguro.

O que mais você deve saber sobre seguro de bicicleta

Até agora você já está bem informado sobre seguro de bicicleta e deve ser capaz de encontrar o fornecedor certo. Entretanto, nós não queremos privá-lo de informações adicionais. Talvez você possa levar algo com você após a assinatura do contrato.

Como eu posso cancelar meu seguro de bicicleta?

Se você não quiser continuar confiando no serviço do seu seguro de bicicleta, você deve tentar rescindir o contrato em tempo hábil. Isto significa que quando o prazo de aviso prévio acordado expira, o período de contrato também termina.

Desta forma, você pode evitar mais pagamentos desnecessários de prêmios.

Você pode cancelar seu seguro por escrito, seja pelo correio ou por e-mail. O cancelamento por telefone não é possível devido à proteção de dados. (Fonte da imagem: pixabay.com / Helloquence)

A duração do prazo de notificação no seu caso depende dos regulamentos do seu provedor. Normalmente, no entanto, raramente será por mais de um mês. Ao escrever sua carta de rescisão, você deve incluir informações sobre seu contrato, além da sua intenção.

Se o cliente e o número do contrato forem incluídos, o processo pode ser realizado de forma mais eficiente.

Existem apólices de seguro de bicicleta para empresas?

Se as bicicletas são usadas em um ambiente profissional, alguns seguros também oferecem proteção adequada. Tanto as bicicletas que são necessárias para as operações comerciais quanto as bicicletas da empresa na forma de bônus de funcionários podem ser levadas em consideração.

Se uma quantidade maior de bicicletas estiver envolvida, um desconto pode ser concedido sob certas circunstâncias. O valor dos prêmios é determinado por diferentes fatores. Para determinar os prêmios, a companhia de seguros precisa de informações sobre

  • Número de bicicletas
  • Tipo de Bicicletas
  • Preço de compra das bicicletas

Nestes casos, o seguro de e-bikes é tradicionalmente mais barato do que o de bicicletas normais. Se as bicicletas forem seguradas não só contra roubo, mas também contra possíveis danos, os prêmios também serão mais altos.

Referências (3)

1. Wann zahlt die Hausratversicherung bei Fahrraddiebstahl?
Fonte

2. Was tun, wenn das Fahrrad geklaut wurde?
Fonte

3. Fahrradversicherungen
Fonte

Por que você pode confiar em mim?

KVS Versicherungsmakler
Wann zahlt die Hausratversicherung bei Fahrraddiebstahl?
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Was tun, wenn das Fahrrad geklaut wurde?
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Süddeutsche Zeitung
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