Ultima atualização: 4 de outubro de 2021

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Para permitir uma vida o mais despreocupada possível, as precauções de segurança em certas áreas são imensuráveis.

A fim de poder evitar não apenas danos à saúde ou materiais, mas também altos encargos financeiros, a conclusão de apólices de seguro para várias áreas da vida é uma solução ótima. Graças à visão de alguns empresários, existem agora empresas que foram capazes de simplificar significativamente os processos neste contexto.

Os provedores de seguros digitais tornam possível completar os processos associados em poucos segundos e sem uma visita a um prédio de escritórios, incluindo uma longa conversa de espera.

Com nosso grande teste de seguro digital 2021, queremos dar a você uma visão geral das vantagens desta forma de seguro. Nós fornecemos dados-chave importantes, dicas para comparação e informações adicionais para os clientes existentes. Para tornar mais fácil para você encontrar o produto certo, nós examinamos os fornecedores selecionados com mais detalhes.




O mais importante

  • O seguro digital é feito através da Internet. Não há necessidade de longas consultas ou contratos em papel.
  • Os seguros digitais são oferecidos para as mais diversas áreas da vida. Além do seguro de saúde ou responsabilidade civil, por exemplo, tarifas de proteção também são oferecidas para carros, animais de estimação ou objetos de valor.
  • Como cliente de uma companhia de seguros digital, você não precisa necessariamente depender de funcionários para solicitações de serviços. Você pode relatar uma reclamação, ver sua apólice e fazer outras coisas você mesmo com apenas alguns cliques.

Seguro digital: nossa recomendação dos melhores produtos

Guia: Perguntas que você deve fazer a si mesmo antes de solicitar um seguro digital

Nos parágrafos seguintes, gostaríamos de lhe fornecer as informações mais importantes sobre o conceito de "seguro digital". Ao fazer isso, queremos fornecer a você uma base de conhecimento que lhe permitirá escolher facilmente seu seguro desejado.

O que é seguro digital?

Com uma apólice de seguro digital, você desfruta de vantagens que um provedor convencional muitas vezes não pode oferecer.

Sem longas consultas e formulários para preencher, você pode encontrar a política certa em apenas alguns cliques. Além das ofertas de tamanho único, os contratos individualmente projetados também podem ser preparados sem complicações.

Além de ser independente do local, fazer um seguro digital não está vinculado a dispositivos específicos. Além dos dispositivos desktop e laptops, um pacote de proteção também pode ser aplicado através do smartphone. (Fonte da imagem: unsplash.com / freestocks.org)

Com uma apólice de seguro digital, você também desfruta do conforto e flexibilidade necessários com relação aos benefícios específicos do cliente. Se você quiser visualizar seu contrato ou fazer alterações, você pode fazê-lo simplesmente entrando na sua conta de cliente. Isto também se aplica à apresentação ou transmissão de vários documentos exigidos.

Para quais sub-áreas são oferecidos os seguros digitais?

No parágrafo anterior, você já podia ver algumas sub-áreas de seguros digitais oferecidas. Entretanto, o número de provedores é agora muito amplo, o que também permite uma ampla seleção de tipos de seguros. Por exemplo, tarifas de proteção também podem ser oferecidas para valores especiais.
Grupo de seguros Tarifas de proteção
Saúde humana Seguro de saúde suplementar, seguro dentário suplementar
Responsabilidade por danos Seguro de responsabilidade pessoal, seguro residencial
Veículos Muitas vezes, a oferta de fornecedores selecionados é mais abrangente, levando em conta os benefícios adicionais ou uma escolha de tarifas. No entanto, trataremos desses aspectos com mais detalhes mais tarde.

Quais empresas oferecem seguro digital?

Como já mencionado, a seleção de provedores de seguros digitais é agora relativamente extensa. Você também vai encontrar combinações muito diferentes de portfólios de produtos. Enquanto algumas empresas se concentram em certas sub-áreas, outras oferecem uma gama muito mais diversificada de produtos.

  • Limonada: Esta empresa oferece tanto seguro residencial quanto de responsabilidade civil para particulares. Se você não quer correr riscos, você também pode solicitar estas ofertas em combinação.
  • Petprotect: Esta companhia de seguros digital é especializada em seguros para animais de estimação. Enquanto a cães e gatos são oferecidos seguros de saúde, a cobertura de responsabilidade também pode ser aplicada para o último grupo de animais.
  • Ottonova: Em questões de saúde, este provedor se tornou um dos mais importantes representantes digitais do mercado de seguros alemão. Além de sua abrangente e especial oferta de seguro abrangente, também oferece seguros suplementares especiais , como por exemplo, para serviços odontológicos.

Além dos provedores de seguros, você também pode encontrar empresas digitais que agem na forma de corretores. Neste caso, você seleciona o subsetor desejado e recebe a cobertura de seguro apropriada de um terceiro fornecedor. Exemplos bem conhecidos são as empresas "Clark" ou "Schutzklick".

Quais alternativas existem para o seguro digital?

Se você ainda estiver procurando o seguro certo, você também pode escolher um fornecedor tradicional. Se você não está confortável com o processo digital ou não quer fazê-lo você mesmo, esta pode ser a opção certa.

Critérios de compra: Estes são os fatores que você pode usar para comparar e avaliar os seguros digitais

Se você já conhece a área para a qual você gostaria de fazer uma apólice de seguro digital, agora é o momento de comparar os provedores. Na comparação direta, você pode usar os seguintes aspectos para comparação

  • Montante do prêmio do seguro
  • Escopo dos benefícios
  • Inclusão de uma franquia
  • Opções adicionais

Nós vamos dar uma olhada mais de perto nestes aspectos e dizer a você o que você deve prestar uma atenção especial. Não vai demorar muito até que você possa confirmar que recebeu sua apólice feita sob medida.

Valor do prêmio do seguro

Como já mencionado, você tem que pagar prêmios regulares para os benefícios do seu seguro digital. Normalmente, os débitos diretos ou pagamentos com cartão de crédito SEPA são aceitos para este fim. Dependendo do conceito do provedor ou do tipo de seguro, os pagamentos devem ser feitos anual ou mensalmente.

O prêmio exato do seguro é determinado principalmente pelo escopo dos serviços. Isto se aplica tanto às características básicas quanto a quaisquer complementos opcionais. (Fonte da imagem: 123rf.com / Chaiyawat Sripimonwan)

Em princípio, a situação com o seguro digital é semelhante à dos provedores normais. Dependendo do provedor e do escopo dos serviços, você tem que planejar custos de um a dois dígitos por mês. Como já mencionado, os pacotes de proteção no setor de saúde são uma exceção.

Escopo dos benefícios

Antes de contratar uma apólice de seguro digital, você deve descobrir em detalhes quais sinistros podem ser cobertos. Dependendo do tipo de seguro e do provedor, você pode frequentemente desfrutar de flexibilidade neste caso. Além de ofertas uniformes, você também pode escolher entre várias tarifas em casos selecionados.

As restrições no escopo dos benefícios podem dizer respeito à cobertura de custos e eventos especiais segurados.

Com relação a este aspecto, pode haver restrições muito diferentes, levando em conta o tipo de seguro. Enquanto algumas apólices de seguro de saúde animal não cobrem procedimentos complexos, por exemplo, a profilaxia muitas vezes só é possível até um certo valor no caso de seguro dentário suplementar.

Inclusão de uma franquia

Assim como com os provedores normais, você também pode encontrar apólices de seguro digitais com franquia. Isto significa que você mesmo tem que pagar parte dos custos resultantes no caso de uma reclamação. Se você quer manter suas despesas ao mínimo, você não deve ignorar este aspecto.

Os fornecedores selecionados oferecem aos seus clientes flexibilidade em termos de franquias.

Você pode encontrar regulamentos muito diferentes em relação às franquias no caso de uma reclamação.

Se o seu provedor não desistir deste aspecto, você normalmente tem que planejar uma soma baixa, de três dígitos. Se você desejar, alguns provedores deixarão você adicionar um excesso à sua apólice.

Se você quiser baixar seu prêmio de seguro, esta opção pode ser vantajosa. Geralmente há várias opções para o valor da franquia. A seção da sua apólice de seguro também pode ser decisiva para o valor da franquia.

Por exemplo, o valor a ser pago pelo seguro de responsabilidade eqüina pode ser significativamente maior do que pelo seguro de responsabilidade canina. No entanto, você também encontrará fornecedores com um amplo portfólio de produtos e regulamentos uniformes de dedutibilidade.

Opções adicionais

Além das franquias, você também pode adicionar benefícios adicionais à sua apólice de seguro com certos provedores. No entanto, você terá que planejar um aumento nos seus prêmios de seguro. Dependendo da empresa e do tipo de seguro, você encontrará diferentes opções.

Tipo de seguro Possíveis extensões
Seguro de responsabilidade civil Aluguel e locação de veículos
Seguro residencial Quebra de vidro, negligência
Seguro de saúde Beh Estes podem ser valores de centavos baixos, mas também valores mais altos, em euros de um dígito. Este efeito geralmente também ocorre se você incluir pessoas adicionais, como parceiros e filhos, em apólices de seguro selecionadas.

O que mais você deve saber sobre seguro digital

Se você chegou até aqui, escolher seu seguro digital com base no conhecimento que você adquiriu não deve mais ser um problema. Os parágrafos seguintes lhe darão dicas adicionais que podem ser úteis para os clientes existentes.

Como posso apresentar uma reclamação junto a uma seguradora digital?

Para poder fazer uso dos benefícios de seu seguro digital, você deve nos notificar sobre qualquer reclamação de seguro que tenha surgido. Como todos os outros processos, este processo também é tratado online. Você pode fazer isso usando os dados de acesso fornecidos pelo seu provedor.

Em princípio, informações e documentos específicos devem ser apresentados à companhia de seguros no caso de uma reclamação. Além da descrição do evento segurado, pelo menos uma estimativa de custo também deve ser fornecida. O caso é então examinado e deve ser concluído dentro de alguns dias úteis.

Como eu posso cancelar meu seguro digital?

Se você não deseja mais fazer uma reclamação sobre seu seguro digital, um aviso é necessário, assim como no caso de um provedor normal. Em comparação direta, o processo pode ser concluído muito mais rapidamente e não requer que você escreva uma carta extensa.

Antes de cancelar seu seguro, nós recomendamos que você obtenha as informações relevantes. Enquanto alguns provedores não exigem isso, outras políticas podem ter um período de cancelamento. (Fonte da imagem: 123rf.com / rawpixel)

Se você pagou adiantado, o dinheiro normalmente será reembolsado pelo provedor. Ao contrário dos provedores normais, o cancelamento de uma apólice de seguro digital geralmente é concluído no dia seguinte, no máximo. Você também deve observar que o cancelamento não pode ser executado antes da data da sua notificação.

Fonte de imagem: 123rf.com / rawpixel

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